Como receber uma renda passiva regular com investimentos?

Para muitos investidores, um dos principais objetivos é alcançar a independência financeira. Nesse patamar, os rendimentos dos investimentos são capazes de sustentar o seu custo e padrão de vida desejados.

No entanto, atingir essa meta requer planejamento e uma estratégia de investimento bem elaborada. Nesse processo, uma das etapas fundamentais é a montagem de uma carteira de investimentos com foco em gerar renda passiva regular.

Quer saber como fazer isso? Continue a leitura e entenda como é possível investir pensando em renda passiva!

O que é renda passiva?

A renda passiva é a receita obtida com pouco esforço contínuo para mantê-la — ou seja, você a ganha mesmo quando não está ativamente trabalhando. Assim, ela contrasta com a renda ativa, que é o capital obtido trocando seu tempo e esforço por ele, como em um emprego tradicional.

Além de ter o seu dinheiro trabalhando no seu lugar, a renda passiva tem a capacidade de proporcionar liberdade financeira e independência. Afinal, ela não é limitada pelo número de horas que você pode trabalhar em um dia ou pela necessidade de trocar tempo por recursos financeiros.

Essa dinâmica permite maior flexibilidade para você alcançar seus interesses, passar mais tempo com a família ou se aposentar mais cedo, por exemplo. Ademais, ter múltiplas fontes de renda passiva pode proporcionar estabilidade financeira, reduzindo o impacto de quedas na renda de uma única fonte.

Quais investimentos podem gerar renda passiva regular?

A renda passiva pode ser obtida a partir de alternativas do mercado financeiro capazes de gerar ganhos recorrentes. Por essa razão, vale a pena entender quais são esses investimentos.

Confira os principais!

Títulos de renda fixa

Os títulos de renda fixa são como empréstimos dos investidores para instituições, como bancos, empresas e governos, que utilizam o dinheiro para financiar seus projetos. Em troca, essas entidades oferecem juros que são combinados antes mesmo do aporte.

Essas remunerações podem ser:

• prefixada: quando há uma taxa fixa conhecida antes da aplicação, geralmente, expressa em um percentual anual, como 10% ao ano;
• pós-fixada: quando os ganhos acompanham a variação de um índice de mercado, como a taxa Selic ou o Certificado de Depósito Interbancário (CDI);
• híbrida: quando existe uma taxa fixa somada a ganhos atrelados a um indicador, que costuma ser o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Entre os diversos tipos de títulos disponíveis, existem aqueles que pagam os cupons semestrais. Nesse caso, os juros acruados durante o período são pagos ao investidor em data predeterminada, enquanto o capital principal é mantido investido.

Ações

As ações são a menor parte do capital social de uma empresa listada na bolsa de valores. Ao comprar um papel, você se torna sócio desse negócio, tendo direito à participação dos eventuais ganhos e compartilhando as possíveis perdas.

Em relação aos rendimentos, existem duas principais formas de obter lucros com ações. Uma delas é por meio da valorização dos papéis, que ocorre quando a cotação da venda é superior ao preço de compra.

Além disso, as ações podem gerar dividendos, que é a distribuição em dinheiro dos lucros obtidos pelo negócio. Por lei, todas as empresas devem pagar esse tipo de provento, pelo menos, uma vez ao ano — desde que a companhia tenha obtido ganhos.

No entanto, a frequência desses pagamentos pode ser menor, como mensal ou trimestral. A periodicidade atende à política da empresa.

Fundos de investimento imobiliário

Os fundos de investimentos são veículos de aportes coletivos, cuja carteira é manejada por um gestor profissional. Existem diversos tipos de fundos conforme a sua política de investimentos, e entre eles estão os fundos de investimento imobiliário (FIIs).

Nesse caso, o portfólio é composto por alternativas ligadas ao setor de imóveis, como empreendimentos, títulos atrelados ao mercado imobiliário e outros FIIs. No que se refere aos ganhos, eles também podem acontecer com a valorização das cotas.

Saiba que os FIIs são obrigados a distribuir, pelo menos, 95% dos eventuais lucros auferidos em forma de dividendos semestrais aos investidores. Entretanto, é comum esses pagamentos serem mensais.

Outros tipos de fundos

Os demais tipos de fundos de investimentos não têm obrigação de pagar dividendos aos cotistas. Contudo, existem aqueles que fazem essa distribuição como maneira de atrair mais investidores.

Entre eles, estão alguns fundos de índice (ETFs) e os fundos de investimento nas cadeias produtivas agroindustriais (Fiagros).

BDRs

Os brazilian depositary receipts (BDRs) são certificados emitidos no Brasil lastreados em investimentos internacionais. Nesse caso, quando as ações estrangeiras pagam dividendos, os investidores recebem esses ganhos.

Entretanto, é preciso ter em mente que a frequência da distribuição e o percentual está a cargo da empresa estrangeira emissora dos papéis.

Como montar uma carteira pensando em renda passiva?

Agora que você já conhece os principais investimentos capazes de gerar renda passiva regular, é o momento de entender como montar uma carteira pensando em obter esses rendimentos. A seguir, veja dicas essenciais!

Identifique seu perfil de investidor

Para começar, é importante conhecer o seu perfil de investidor. Ele demonstra a sua tolerância aos riscos, permitindo investir de forma alinhada aos seus principais objetivos e comportamento perante as possíveis perdas.

Busque bons pagadores de dividendos

Quando se trata de renda passiva no contexto da renda variável, os dividendos são a principal forma de obtê-la. Ao escolher ações, por exemplo, é importante observar as empresas com fundamentos financeiros sólidos.

Além disso, vale notar que companhias consolidadas no mercado tendem a investir menos em expansão, costumando distribuir mais dividendos. Já as empresas em crescimento podem reinvestir os ganhos, tendendo a pagar menos desses proventos.

Ainda, pode valer a pena conferir o histórico de pagamento dos lucros — e isso também vale na hora de escolher os fundos. No entanto, é fundamental ter em mente que a distribuição passada não garante os ganhos futuros.

Intercale os recebimentos

Outra estratégia interessante para construir uma renda passiva frequente é intercalar os recebimentos de ganhos ao longo do ano. Isso significa investir em alternativas que pagam dividendos e rendimentos em diferentes períodos.

Por exemplo, os títulos do Tesouro IPCA+ com juros semestrais com vencimento em ano par pagam os cupons nos dias 15 de fevereiro e 15 de agosto. Já aqueles com vencimento em ano ímpar realizam o pagamento nos dias 15 de maio e 15 de novembro. Ao investir em ambos os títulos, você pode obter renda passiva a cada trimestre.

Diversifique a sua carteira

Ao distribuir seus aportes em diferentes classes de investimentos, exposição a riscos, setores e regiões geográficas, você reduz o risco associado a uma única posição. Desse modo, mesmo que uma alternativa sofra perdas, sua carteira estará menos exposta a esse risco.

Neste artigo, você descobriu como montar uma carteira pensando em obter renda passiva regular. Agora, esses conhecimentos podem ajudar a elaborar uma estratégia que permita fazer o seu dinheiro trabalhar para você.

Para ter mais suporte para realizar seus investimentos, conte com a Conexão BR! Entre em contato e saiba como a nossa assessoria pode ajudar!