Estratégias de investimento: 9 dicas para construir patrimônio em 2024!

Diversos profissionais autônomos, como médicos e advogados, podem encontrar certos desafios na hora de gerir suas finanças. Seja no momento de desenhar um planejamento financeiro adequado ou de definir estratégias de investimento alinhadas com os objetivos.

No entanto, para profissionais de alta renda, fazer movimentações no mercado financeiro costuma ser um dos passos mais importantes para elevar e proteger o patrimônio pessoal. Mas você sabe quais são as estratégias para colocar em prática?

Acompanhe a leitura deste artigo e veja 9 estratégias de investimento para construir patrimônio em 2024!

1. Faça um diagnóstico da sua realidade financeira

A primeira dica é fazer um diagnóstico da sua realidade financeira. Isso é relevante para profissionais autônomos porque, muitas vezes, eles não têm a previsibilidade de remuneração comum a trabalhadores assalariados.

Então é fundamental saber quanto entra regularmente em suas contas e como o dinheiro é utilizado. Inclusive, essa é uma das etapas mais importantes para conseguir organizar as finanças.

Nesse âmbito, vale a pena criar um orçamento pessoal. Por meio dele, você poderá definir o percentual dos seus ganhos que será destinado para gastos fixos, despesas variáveis e momentos de lazer.

2. Viva com um valor inferior aos seus ganhos

Também é fundamental viver abaixo dos seus rendimentos — isto é, gastar menos do que ganha a cada mês. Uma realidade recorrente entre muitos profissionais de alta renda são os gastos elevados em sua rotina.

Porém, manter um estilo de vida abaixo dos seus meios permite acumular uma reserva financeira mais significativa. Por essa razão, mesmo que você tenha uma vida financeira confortável, ainda é essencial observar os gastos e evitar excessos.

3. Crie uma reserva de emergência

Para construir o patrimônio, você também deve criar uma reserva de emergência. Como o próprio nome sugere, ela será composta por recursos a serem utilizados em momentos urgentes e gastos não planejados — como reparos em casa e despesas médicas inesperadas.

Quando essa reserva não existe, pode ser preciso fazer mudanças no orçamento para conseguir lidar com os gastos inesperados ou resgatar investimentos fora do prazo planejado — o que pode gerar prejuízos. Logo, com o fundo emergencial você consegue ter mais tranquilidade e segurança financeira.

A reserva de emergência deve ter, pelo menos, o equivalente a 6 meses de despesas. Também é válido aplicá-la em alternativas seguras e com liquidez diária para não ter riscos de perdas e garantir acesso rápido aos recursos diante de necessidades.

4. Desenhe um plano de investimentos

A quarta dica para aplicar em seu processo de construção de patrimônio é ter um plano de investimentos claro. Para tanto, é preciso desenhá-lo de acordo com seu perfil de investidor, que pode ser:

• conservador: baixa tolerância ao risco;
• moderado: certa abertura a investimentos mais arriscados;
• arrojado: alto apetite ao risco e foco em melhores retornos.

Em alinhamento com o seu perfil, o plano de investimentos precisa considerar os seus objetivos financeiros. Eles representam os resultados que você deseja alcançar e o horizonte de tempo em que espera fazê-lo.

Essas metas podem ser de curto, médio ou longo prazo. Então, no momento de traçá-las, certifique-se de definir objetivos relevantes para você e prazos realistas. Considerando o seu perfil e os objetivos ao avaliar as oportunidades de investimento, você tomará decisões mais acertadas para compor a sua carteira.

5. Faça aportes frequentes

Outra boa prática para seus resultados no mercado é fazer aportes frequentes. Ou seja, em vez de acumular recursos para investir um valor alto de uma só vez, tende a ser mais vantajoso fazer movimentações com regularidade.

Isso acontece porque os aportes frequentes costumam acelerar o seu processo de acumulação de patrimônio. Afinal, a medida evita que você deixe dinheiro parado por muito tempo e ainda é possível aproveitar o efeito dos juros compostos.

Por essas razões, tende a ser vantajoso fazer investimentos mensais. Você pode definir tanto uma quantia fixa para aportar todos os meses ou um percentual dos seus rendimentos, conforme o orçamento desenhado.

6. Diversifique sua carteira

Além de fazer aportes frequentes, costuma ser positivo ter uma carteira de investimentos diversificada. Isso porque distribuir o capital entre as diferentes alternativas do mercado é uma das principais estratégias para diluir os riscos do portfólio.

Para entender melhor, imagine que você invista em ações de diversos setores e, em determinado período, um deles entre em crise. Nesse caso, ter alocações em outras áreas econômicas pode aliviar os impactos negativos da crise.

Contudo, para ser efetiva, é essencial que sua diversificação contemple alternativas com correlação negativa ou descorrelacionadas, ou seja, que não se movimentem sempre na mesma direção. Você pode, por exemplo, investir em renda fixa, renda variável e ter exposição ao mercado internacional para diversificar o portfólio.

7. Foque no longo prazo

A sétima dica para sua carteira é manter o foco no longo prazo. Considerar horizontes mais amplos para alcançar os seus objetivos é importante por diversos motivos. Primeiro, com eles, reduz-se o impacto da volatilidade — que costuma ser mais intenso no curto prazo.

Além disso, o longo prazo permite que seus investimentos amadureçam. Com a renda fixa, você pode se beneficiar dos juros compostos. Já na renda variável, os seus ativos podem se valorizar com o passar dos anos.

Uma boa prática para quem foca no longo prazo costuma ser reinvestir os rendimentos — inclusive dividendos. Assim, é possível complementar os aportes frequentes e criar um “efeito bola de neve”, gerando ganhos exponenciais.

8. Tenha um planejamento tributário ao investir

Ter um planejamento tributário também é fundamental no seu processo de construção de patrimônio. Afinal, o pagamento de impostos impacta a sua rentabilidade líquida.

Conhecendo as implicações fiscais de diferentes tipos de investimentos e estratégias, você pode escolher aquelas que resultam em menor tributação. Dessa maneira, um planejamento tributário eficiente permite manter uma parcela maior dos seus rendimentos.

Na renda fixa, por exemplo, há diversas alternativas isentas de Imposto de Renda (IR) sobre os lucros para pessoas físicas. Já na renda variável, dividendos de ações e fundos imobiliários (FIIs) são exemplos que podem ter isenção.

Outra maneira de reduzir a carga tributária é despersonalizando seu patrimônio. Utilizando soluções como a criação de uma holding patrimonial você pode aproveitar benefícios fiscais.

9. Conte com uma assessoria de investimentos

Por fim, pode ser útil contar com o suporte de uma assessoria de investimentos. Com o serviço, você terá apoio para entender melhor o cenário do mercado e tomar decisões alinhadas com seu perfil de investidor e objetivos financeiros.

Ao longo deste artigo, foram apresentadas 9 dicas práticas para montar sua estratégia de investimentos e construir patrimônio em 2024. Então, se você já investe ou quer começar a investir, elas poderão ajudá-lo em suas movimentações.

Quer contar com o suporte de uma assessoria para seus investimentos? Entre em contato conosco e conheça as nossas soluções!