Viver de dividendos é possível? Descubra!

Já imaginou conquistar sua independência financeira, tendo muito mais tranquilidade para manter seu padrão de vida no futuro? Com uma estratégia de investimentos, isso é possível. Entre as diversas alternativas hoje existentes, dividendos pode ser uma delas.

Essa é uma escolha que envolve a elaboração de uma carteira de ações ou fundos imobiliários (renda variável) e que pode ajudá-lo a compor um patrimônio diversificado. Porém, antes de dar início à sua estratégia é preciso entender melhor os produtos.

Na sequência, descubra o potencial dos dividendos e entenda como usá-los a favor dos seus objetivos!

O que são proventos?

Para saber o que são dividendos e como aproveitá-los é necessário, em primeiro lugar, compreender o que são proventos. Eles são uma forma de remuneração paga aos investidores por empresas ou determinados fundos de investimento.

Na maioria das vezes eles funcionam com base em uma divisão dos ganhos obtidos em determinado período pela companhia ou fundo. Quanto melhores forem os resultados, maiores podem ser os pagamentos feitos aos investidores.

Por lei, toda companhia de capital aberto precisa distribuir proventos. Não há um valor mínimo, mas a empresa é obrigada a estabelecer o quanto dividirá com seus acionistas. Além disso, muitos fundos imobiliários também costumam compartilhar dividendos frequentes.

Quais são os tipos de proventos existentes?

Os dividendos não são os únicos tipos de proventos. Contudo, costumam ser os mais conhecidos. Eles consistem em um pagamento em dinheiro para os acionistas — e é isento de tributação, pois a empresa já pagou imposto sobre o lucro.

Os juros sob capital próprio (JCP) também são pagamentos em dinheiro, com a diferença que o imposto é pago pelo acionista que o recebe – que é retido na fonte. Essa é a principal particularidade que o diferencia dos dividendos.

Depois de conhecer as duas formas de remuneração, vale saber que existem outras formas de pagar proventos. A bonificações consistem na distribuição de ações para os investidores quando a empresa emite novos papéis.

Há, ainda, os direitos de subscrição. Eles são concedidos diante de uma nova emissão, para que os acionistas tenham prioridade na hora de comprar os novos ativos, caso queiram.

Como funciona o pagamento de dividendos?

Como você viu, os dividendos são distribuídos diretamente aos acionistas. A companhia estabelece o percentual que deve ser distribuído em relação aos lucros e o total é dividido entre eles, de forma proporcional.

Então, quem tem maior participação acionária recebe dividendos maiores (proporcionalmente). Como você viu, o percentual e a frequência do pagamento são definidos pela própria empresa, podendo ocorrer a cada mês, trimestre, semestre ou ano.

Quais investimentos pagam proventos?

Com a intenção de viver de dividendos, é importante saber quais investimentos oferecem essa alternativa. Como você acompanhou nos exemplos anteriores, o principal modo de obtê-los é por meio do investimento em ações ou fundos imobiliários.

Então, ao comprar ação na bolsa de valores, você passa a ter o direito de participar dos resultados das empresas. Sendo assim, poderá aproveitar a distribuição de parte dos lucros, conforme previsto pelo negócio.

Outra forma comum de obter dividendos é pelos fundos de investimentos imobiliários (FII). Eles funcionam de forma coletiva, como condomínios financeiros. Cada investidor adquire cotas de participação nos resultados e o dinheiro é movimentado por um gestor profissional.

Entre os tipos de FII, há os que investem em cotas de outros fundos, em títulos ligados ao mercado imobiliário ou em imóveis físicos. Nesse último caso, são conhecidos como fundos de tijolo e podem obter ganhos com o aluguel ou arrendamento de propriedades.

Por causa da existência de um fluxo de pagamento de aluguéis, os FIIs com esse foco costumam distribuir dividendos mais frequentes entre os investidores. Assim, eles podem gerar um ganho mensal.

Como funciona uma estratégia com foco em dividendos?

A estratégia de viver de dividendos está conectada à conquista da independência financeira. Afinal, é possível alcançar o patamar ao acumular um patrimônio capaz de gerar uma renda passiva para custear o seu padrão de vida.

A ideia de viver de dividendos é fazer com que essa renda passiva seja obtida por meio da distribuição desse tipo de provento. Logo, a estratégia consiste em montar uma carteira com ativos que façam a distribuição regular de valores.

Para que isso seja possível, é importante lembrar que ambos são investimentos de longo prazo, negociados em bolsa de valores e possuem riscos, como exemplo a compra de ações pagadoras de dividendos na qual poderá acumular dividendos distribuídos e adicioná-los ao seu patrimônio.

Depois de construir um montante considerável, a renda passiva gerada por ele permitirá atingir o objetivo de viver com tais recursos.

É possível fazer o reinvestimento de dividendos?

Como você viu, viver de renda passiva depende de acumular um patrimônio grande o bastante para que os resultados obtidos com ele atendam a seu padrão de vida. Durante o período de acumulação, os dividendos podem ser usados para reinvestimento.

A ideia consiste em receber os dividendos e logo em seguida aportá-los novamente, ao invés de resgatá-los, por exemplo. Você pode usar o dinheiro para comprar mais ações da mesma empresa ou alocar os recursos em outros investimentos, como diversificação.

Essa é uma das maneiras de fazer seu patrimônio crescer e se consolidar (perfil moderado ou agressivo).

Viver de dividendos é viável?

A resposta para essa pergunta é positiva: sim, dividendos é uma das estratégias praticáveis para a manutenção dos custos de vida. Para tanto, é preciso ter foco, elaborar um planejamento financeiro e contar com bons ativos. Com esse planejamento, você descobrirá o quanto pode investir e, principalmente, qual é o seu custo de vida.

Sabendo de quanto deve ser sua renda, é o momento de realizar investimentos. A composição de uma carteira focada em dividendos pode incluir ações ou FIIs, como vimos. Para encontrar bons pagadores de dividendos na bolsa de valores, é essencial fazer uma análise e buscar bons relatórios com carteiras focadas na distribuição de dividendos.

Lembre-se de que realizar aportes frequentes, subscrições e/ou o reinvestir os proventos recebidos de acordo com seus objetivos e perfil de investidor, poderá adiantar o prazo da renda desejada.

Novamente, é importante lembrar que embora o pagamento de dividendos tenha determinada periodicidade, também existe a oscilação do preço do ativo (renda variável) de acordo com o mercado.

Viu como viver de dividendos pode se tonar uma realidade? Ao traçar uma estratégia e executá-la com a ajuda de investimentos que realizam uma frequente distribuição de dividendos, você poderá chegar mais próximo do seu objetivo e aumentar a chance de obter uma renda passiva no futuro – e garantir uma aposentadoria mais tranquila.

Para ter ajuda na hora de montar e executar sua estratégia de investimento, entre em contato conosco, fale com um de nossos assessores e tenha acesso as nossas carteiras recomendadas de dividendos.