Certificados de depósito bancário (CDBs): o que analisar antes de investir?

Quando se trata de aplicações de renda fixa, os certificados de depósito bancário (CDBs) são a preferência de muitos investidores. O motivo é que esses títulos podem ser utilizados para diferentes finalidades — inclusive para montar a reserva de emergência, em alguns casos.

No entanto, não basta investir na aplicação apenas porque ela é popular ou alguém a recomendou. O ideal é que você conheça as características dos CDBs e saiba como avaliá-los adequadamente antes de fazer qualquer aporte.

Assim, confira neste artigo quais são os principais pontos que você deve considerar e analisar antes de investir em certificados de depósito bancário!

O que são e como funcionam os certificados de depósito bancário?

Os certificados de depósito bancário, mais conhecidos no mercado apenas como CDBs, são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras. Na prática, esse tipo de investimento funciona como uma forma de empréstimo.

Ao aplicar nele, você empresta o seu dinheiro para a instituição financeira emissora do título, que, em troca, paga juros sobre seu montante. Desse modo, com o passar do tempo, o seu capital poderá crescer, deixando-o mais perto de realizar suas metas.

Quais são as principais vantagens de investir em CDBs?

Agora que você já conhece melhor os certificados de depósito bancário, vale a pena entender as vantagens de investir nesses títulos. Os CDBs são aplicações consideradas seguras. Um dos motivos é que eles contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Além disso, os CDBs possuem diferentes tipos de rentabilidades — pós-fixada, prefixada e híbrida —, assim como prazos de vencimento variados. Dessa forma, eles podem ser utilizados para diferentes objetivos: de curto, médio e longo prazo.

Também é válido mencionar que os certificados de depósito bancário costumam render mais que a poupança. Como resultado, você pode ter um investimento seguro no seu portfólio, que tende a oferecer ganhos mais elevados.

Por último, outra vantagem dos CDBs se refere à acessibilidade. É fácil investir neles, pois com uma conta em uma corretora é possível incluí-los em sua carteira sem grandes dificuldades. Ainda, muitos certificados de depósito bancário permitem fazer aportes de R$ 100 ou menos.

Afinal, como analisar e escolher certificados de depósito bancário?

Com as informações apresentadas até aqui, você já conhece os principais aspectos dos CDBs. Mas como analisar e escolher certificados de depósito bancário para o seu portfólio, na prática? Para essa tarefa, acompanhe as dicas e orientações a seguir!

Estude o mercado e as opções disponíveis

O ponto de partida para avaliar e selecionar CDBs é estudar o mercado do qual eles fazem parte, assim como as opções disponíveis. Afinal, existem diversos certificados de depósito bancário, com características, rentabilidades e riscosdistintos. Portanto, comece se aprofundando no mercado para se familiarizar com ele.

Compare as opções de CDBs disponíveis

Ao estudar o mercado e as opções de certificados de depósito bancário disponíveis, você verá que há diversas possibilidades para investir. Diante desse cenário, procure fazer comparações entre alternativas, além de filtrá-las.

Assim, você terá a chance de encontrar CDBs que fazem mais sentido para os seus planos e que condizem com seu perfil de investidor. É importante ter em mente que nem todos os certificados de depósito bancário podem ser interessantes nesse contexto. Portanto, com análises e comparações, você conseguirá encontrar os mais adequados.

Conheça as instituições financeiras emissoras e verifique o rating de cada uma

Conforme explicado, os CDBs são investimentos emitidos por instituições financeiras. Algumas são consideradas mais estáveis e sólidas — já outras podem oferecer um risco mais elevado.

Por esse motivo, ao analisar e escolher certificados de depósito bancário, é essencial conhecer melhor as emissoras dos títulos. Para tanto, uma ação importante é verificar o rating das empresas — ou seja, o nível de risco que cada uma possui.

Na prática, o rating é uma nota estabelecida por agências de classificação de risco que diz respeito à capacidade de uma instituição de honrar seus compromissos financeiros. Empresas com notas “AAA”, “AA” e “A” são mais seguras do que aquelas classificadas como “BBB”, “BB”, “CCC”, “CC” e “D”, por exemplo.

Avalie a rentabilidade e o prazo do CDB

Outros dois aspectos essenciais para selecionar certificados de depósito bancário envolvem a avaliação da rentabilidadeoferecida. Afinal, o que o investidor deseja é encontrar títulos que ofereçam retornos atrativos.

Da mesma forma, é interessante investir em CDBs cujos prazos estejam alinhados com os seus objetivos financeiros. Se uma de suas metas é, por exemplo, fazer uma viagem para o exterior daqui a dois anos, procure um ou mais certificados de depósito bancário que vençam nesse período.

Veja quando o seu dinheiro pode ser resgatado

Ao analisar um CDB, informe-se sobre quando o seu dinheiro poderá ser resgatado. A razão é que alguns certificados de depósito bancário permitem fazer a solicitação somente na data de vencimento.

Você até pode resgatar o dinheiro antes do vencimento do título no mercado secundário, porém, há o risco de ter a rentabilidade da aplicação afetada. Alguns CDBs, por exemplo, possuem liquidez diária.

Isso significa que você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, em dias úteis. Por essa razão, os certificados de depósito bancário costumam ser opções para compor as reservas de emergência e de oportunidade.

Verifique o investimento mínimo do CDB

Por fim, outra orientação para avaliar certificados de depósito bancário é verificar o investimento mínimo da aplicação. Em alguns CDBs, é possível fazer aportes com R$ 100 ou menos, conforme explicado.

Porém, em outros, o investimento mínimo é maior — de R$ 1.000, R$ 5.000 ou até mais. Portanto, ao investir nessas aplicações, analise essa questão para fazer aportes em títulos que estejam em linha com o seu orçamento.

Uma maneira de investir com mais confiança é buscar o auxílio de uma assessoria de investimentos. Com ela, profissionais qualificados podem orientá-lo e esclarecer informações pertinentes sobre diferentes oportunidades — incluindo os CDBs.

Entendeu o que são certificados de depósito bancário e o que analisar antes de investir na alternativa? Com esse conhecimento, você pode começar a analisar se a aplicação condiz com os seus objetivos para compor a sua carteira.

Quer contar com o auxílio de uma assessoria de investimentos para tomar decisões informadas e estratégicas ao investir? Entre em contato conosco!