Investimento a longo prazo: como investir pensando no futuro?

Planejar o futuro nem sempre é uma tarefa fácil. Contudo, contar com investimentos a longo prazo pode ser uma estratégia capaz de simplificar o processo e aproximar você dos seus sonhos. Assim, é possível ter maior tranquilidade financeira no futuro.

Quando falamos em investimentos com essas características, o objetivo é tratar sobre títulos e ativos que poderão compor sua carteira por cinco anos ou mais. Durante esse período, os juros compostos e a economia real podem oferecer rentabilidades interessantes.

Mas você sabe o que considerar para realizar investimentos a longo prazo? Acompanhe a leitura e encontre respostas a essas dúvidas!

Quais os principais elementos de um investimento a longo prazo?

Os investimentos a longo prazo exigem certa paciência do investidor. Como você viu, essas alternativas podem fazer parte de sua estratégia por um período considerável. Dessa forma, é preciso lidar com as possíveis oscilações e avaliar seus resultados com regularidade.

Por isso, há alguns elementos que devem fazer parte desse processo. Saiba mais!

Crescimento de patrimônio

É fundamental que você busque o crescimento do seu patrimônio investido ao longo do tempo. Nesse sentido, investir a longo prazo não significa fazer um único aporte e esperar que ele seja suficiente para alcançar os melhores resultados.

Assim, é preciso contar com um planejamento que possibilite novos aportes de forma constante — podendo ser mensalmente, por exemplo. Desse modo, você poderá atingir melhores resultados progressivamente.

Necessidade de diversificação

Outro aspecto essencial para o longo prazo é a diversificação da sua carteira. Isso significa buscar adicionar ativos e títulos de diferentes modalidades e com diferentes características.

Dessa forma, além de equilibrar os riscos e deixar sua carteira mais estável, você poderá ter retornos mais altos. Quando um de seus ativos estiver em baixa, por exemplo, é possível que outro apresente uma melhor performance e controle os eventuais impactos negativos.

Rebalanceamento de carteira

Por fim, o rebalanceamento de carteira deve ser uma etapa regular no planejamento de quem investe no longo prazo. Esse processo consiste em avaliar o seu portfólio e adequá-lo às oportunidades que se apresentam e às mudanças dos seus objetivos.

Imagine que, em seu planejamento, 25% do capital deve estar em aplicações de renda fixa. Mas, em um período de alta da taxa Selic, alguns títulos nessa classe podem passar a entregar melhores rentabilidades e aumentar o percentual na sua carteira.

Nesse caso, pode fazer sentido rebalancear escolhas para manter a proporção original. Ou, ainda, considerar o cenário econômico para modificar detalhes da sua estratégia. Isso é possível com o rebalanceamento.

Quais as alternativas de investimento para o longo prazo?

Como você viu, os investimentos a longo prazo podem entregar boas possibilidades para a sua carteira. Contudo, para que isso seja possível, é preciso entender quais as principais alternativas.

Acompanhe algumas delas a seguir!

Títulos públicos

Os títulos públicos são algumas das opções mais comuns para quem pensa no futuro. Por serem de renda fixa, o investidor conta com previsibilidade em seus investimentos. Em alguns casos, inclusive, é possível saber qual será sua rentabilidade futura já no momento do aporte.

Uma das principais características dessas aplicações é que o investidor faz uma espécie de empréstimo ao Governo. Assim, em seu vencimento, poderá receber de volta o que investiu mais os juros combinados.

Os investimentos em títulos públicos servem, ainda, para trazer uma maior segurança para a sua carteira. Em relação ao longo prazo, é possível encontrar títulos de Tesouro Prefixado e Tesouro IPCA — com rentabilidade híbrida, que entrega uma taxa fixa acrescida da inflação.

Ações

As ações são outra alternativa que costuma atrair interessados em uma estratégia de longo prazo. Nesse caso, o investidor compra frações do capital social de uma empresa e, assim, se torna um acionista do negócio.

Esses papéis podem oferecer ganhos de duas formas principais. Uma delas é pela valorização das ações na bolsa de valores. A outra maneira se dá pelo recebimento de proventos — como os dividendos. Logo, é possível ter uma fonte regular de renda passiva no longo prazo.

Contudo, as ações estão na renda variável. Portanto, diferentemente dos títulos públicos, não existem garantias de rentabilidade nesses investimentos. Como os riscos são maiores, é preciso avaliá-los com cuidado se tratando de outro perfil de investidor.

Fundos imobiliários

Os fundos imobiliários (FIIs) também estão na renda variável e podem ser atrativos a longo prazo. Nessa modalidade, o investidor compra cotas em um fundo em que a estratégia é encontrar oportunidades no mercado de imóveis.

Existem três principais tipos de FIIs:

• tijolo — com foco em empreendimentos físicos como shoppings, condomínios e lajes corporativas;
• papel — que priorizam investimentos em títulos atrelados a esse mercado, como as letras de crédito imobiliário (LCI);
• fundos de fundos (FOFs) — o objetivo é adquirir cotas de outros fundos imobiliários.

Uma das principais características dos FIIs é o repasse regular de dividendos aos cotistas. Assim, podem interessar quem deseja ter uma renda passiva visando o futuro.

ETFs

Por fim, outra opção para investimentos de longo prazo são os ETFs. Os exchange traded funds, também chamados de fundos de índice, caracterizam-se por replicar o resultado de um indicador do mercado.

Na B3, por exemplo, um dos principais é o Índice Brasil 50 — uma carteira teórica que reúne as 50 ações mais negociadas do mercado. Desse modo, caso você compre cotas de um ETF que o acompanhe, será possível se expor indiretamente às ações de todas essas companhias.

Ainda, existem ETFs ligados a inúmeros outros indicadores — de renda fixa e variável —, do Brasil e do exterior. Por isso, vale a pena conhecer essa alternativa.

Qual a importância de uma assessoria para o longo prazo?

Ao iniciar o processo de planejar investimentos para o longo prazo, é natural ter dúvidas sobre as alternativas disponíveis.

Afinal, você precisará de uma boa gestão financeira, compreensão do seu perfil de investidor e metas pessoais e de conhecimento sobre o mercado para fazer boas escolhas — por isso, ter o suporte de um escritório de assessoria de investimentos pode ser útil.

Com o acompanhamento de um assessor devidamente credenciado, você poderá conhecer os investimentos para o seu perfil e objetivos. Assim, também ficará mais fácil tirar dúvidas e ter informações confiáveis sobre o mercado financeiro para tomar suas decisões.

Fazer investimentos a longo prazo pode ser um desafio — especialmente para quem ainda não investe visando o futuro. Mas, ao entender como se planejar e como encontrar melhores alternativas para esses objetivos, você pode simplificar esse processo — e construir um futuro muito mais sólido!

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