Tesouro RendA+: vale a pena investir para a aposentadoria? 

O Tesouro Direto é um programa que disponibiliza títulos públicos para negociação por pessoas físicas. Ao fazer uma aplicação, o investidor empresta recursos ao Governo Federal, que utiliza esse capital para financiar suas atividades. 

Entre as alternativas disponíveis está o Tesouro RendA+, que gera dúvidas se vale a pena o seu investimento com foco no planejamento de aposentadoria. Para obter a resposta, você deve saber mais sobre esse título e verificar se ele se alinha aos seus objetivos e necessidades. 

Quer entender o que é e como funciona o Tesouro RendA+? Continue a leitura e confira! 

O que é Tesouro RendA+? 

O Tesouro RendA+ tem como propósito oferecer uma fonte de receita para o futuro, especialmente voltada para a aposentadoria. Assim, diferentemente de outros títulos que concentram o retorno em uma única data, ele distribui o capital e a rentabilidade acumulada em parcelas mensais. 

Esse modelo garante previsibilidade no recebimento e contribui para um planejamento financeiro de longo prazo. Por ter a garantia do Tesouro Nacional, o Tesouro RendA+ é considerado um investimento seguro, pois o risco de inadimplência é reduzido. 

Como ele funciona? 

Como você viu, o Tesouro RendA+ tem foco em gerar renda mensal no futuro. Para possibilitar essa estrutura, o título funciona em duas etapas: a fase de acumulação e o período de recebimento do montante. 

No início, o investidor realiza aportes no título visando ampliar o patrimônio destinado à aposentadoria. É possível fazer novas aplicações todos os meses, por exemplo, e a própria plataforma do Tesouro Direto disponibiliza ferramentas para programar esses investimentos automaticamente. 

Não há obrigatoriedade de novos aportes, mas quanto maior for a quantia acumulada, mais expressivo será o valor a receber posteriormente. Após o fim da etapa de acumulação, inicia-se a fase de recebimento. 

O pagamento é feito em 240 parcelas mensais, correspondentes a 20 anos, considerando tanto o valor investido quanto os juros acumulados. Cada parcela é corrigida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), garantindo a preservação do poder de compra.  

Por essa característica, o título é classificado como híbrido, já que combina remuneração prefixada com atualização pela inflação. 

Você pode se interessar: Tesouro Direto com juros semestrais: quando vale a pena escolher essa opção? 

Quais são as características desse título? 

Antes de investir, é fundamental saber quais são as características da alternativa. Veja mais sobre o Tesouro RendA+! 

Liquidez 

O Tesouro RendA+ possui liquidez diária, assim como outros títulos da plataforma. Entretanto, há uma carência inicial de 60 dias. Somente após esse período é possível realizar o resgate da quantia investida. 

No entanto, a aplicação resgatada antes do vencimento está sujeita à marcação a mercado, que é a variação diária dos preços dos títulos. Nesse caso, pode haver prejuízo caso a cotação do resgate seja menor do que a de compra. 

Aporte mínimo 

Em relação ao valor mínimo para investir, ele corresponde a 1% do preço unitário do título. Assim, se o título tiver preço de R$ 1 mil, é possível começar com somente R$ 10. Ainda, não há limite de quantidade de títulos por investidor. 

Porém, o Tesouro Direto estabelece um teto de R$ 2 milhões por CPF ao mês, somando todos os títulos adquiridos. 

Custos 

No que se refere aos custos, é preciso ter em mente que a taxa de custódia da B3 — a bolsa de valores brasileira — incide sobre esse investimento, mas possui condições diferenciadas.  

Para quem permanece até o vencimento, há isenção caso a renda mensal não ultrapasse seis salários mínimos. Se ultrapassar esse valor, aplica-se a cobrança de 0,1% ao ano sobre o excedente.  

Em caso de resgate antecipado, a taxa varia conforme o tempo:  

• 0,5% ao ano (a.a.) até 10 anos; 

• 0,2% a.a. entre 10 e 20 anos; 

• 0,1% a.a. após 20 anos. 

Além disso, incide Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, seguindo a tabela regressiva da renda fixa conforme o tempo de aplicação. As alíquotas são: 

• 22,5% até 180 dias; 

• 20% entre 181 e 360 dias; 

• 17,5% entre 361 e 720 dias; 

• 15% acima de 720 dias.  

Vale destacar que todos os descontos são feitos diretamente na fonte, então as parcelas chegam ao investidor já líquidas de impostos. 

Vale a pena investir no Tesouro RendA+ para aposentadoria? 

O Tesouro RendA+ é uma alternativa a ser considerada para quem deseja planejar a aposentadoria. Os pagamentos mensais do título ajudam a complementar a renda proveniente do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). 

Nesse contexto, vale lembrar que, muitas vezes, o benefício da Previdência Social não é suficiente para cobrir todas as despesas. Assim, contar com uma renda extra recorrente pode ajudar a manter uma vida financeira mais saudável. 

Além disso, a acessibilidade é um diferencial, já que é possível iniciar o investimento com valores reduzidos. Dessa maneira, mais pessoas podem planejar o futuro, pois a constância nos aportes e o efeito dos juros compostos permitem que o valor acumulado cresça ao longo dos anos. 

No entanto, é preciso ter em mente que os pagamentos mensais não são vitalícios. Logo, o título pode não substituir totalmente outras fontes de renda. Adicionalmente, é importante verificar se as características da alternativa estão adequadas ao seu perfil de investidor e às necessidades do seu planejamento.  

Quais são as demais alternativas para aposentadoria? 

Além do Tesouro RendA+, existem mais alternativas que podem ser utilizadas para complementar a aposentadoria. Entre elas estão os fundos de investimento, que permitem o acesso a uma cesta de ativos com gestão profissional. 

Nesse contexto, destacam-se os Fundos de Renda Fixa, que têm a sua carteira formada por títulos pertencentes a essa classe. Sua política de investimentos é voltada para aplicações de baixo risco e com rentabilidade mais previsível. 

A Previdência Privada é outra alternativa relevante a considerar, oferecendo planos direcionados para acumulação de recursos e benefícios fiscais. Assim, ela costuma ser procurada por investidores que buscam eficiência tributária e disciplina de longo prazo. 

A alocação ainda pode abranger outros ativos disponíveis no mercado, especialmente aqueles com foco no longo prazo. Por fim, é interessante saber que, para ajudar a montar uma carteira para aposentadoria, você pode contar com uma assessoria de investimentos, como a Conexão BR. 

Oferecemos suporte especializado para a escolha de alternativas compatíveis com seus objetivos. Por meio da análise do perfil do investidor e do horizonte de investimento, o assessor orienta sobre a combinação adequada de ativos. Assim, é possível equilibrar segurança, liquidez e potencial de retorno.  

Neste artigo, você entendeu os principais pontos sobre o Tesouro RendA+, obtendo informações que podem ajudar a avaliar se vale a pena investir nesse título. Agora, aproveite os conhecimentos na hora de elaborar a sua estratégia. 

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