Como o rating de crédito de uma empresa pode influenciar suas decisões de investimento? Entenda!

Muitos bancos e empresas recebem uma classificação com base em uma análise de risco de inadimplência. Ela é conhecida como rating de crédito e serve como uma ferramenta para que o investidor saiba o grau de risco de um determinado investimento.

De modo geral, pode parecer difícil compreender os critérios utilizados para a realização do cálculo. No entanto, após conhecer os fatores associados, é mais simples tomar uma decisão alinhada ao seu perfil de investidor.

Você quer saber o que é rating de crédito e como ele pode influenciar as suas decisões de investimento? Então acompanhe a leitura!

O que é rating de crédito?

O rating de crédito se refere à avaliação do risco de crédito associado a diversos agentes econômicos, como bancos, empresas, instituições e países. Essa avaliação é realizada por agências de classificação, que analisam a capacidade deles em honrar os seus compromissos financeiros.

De modo geral, quanto mais alta for a classificação de risco obtida, menor será a probabilidade de inadimplência, e vice-versa. Ou seja, um rating de crédito mais elevado sugere que o agente econômico avaliado é mais confiável em termos de cumprir as suas obrigações financeiras.

Além disso, países, empresas e outros emissores de dívida buscam manter ratings favoráveis para facilitar a captação de recursos no mercado financeiro. Isso ocorre porque uma classificação maior pode resultar em condições mais favoráveis para empréstimos e investimentos.

Quais fatores são considerados no cálculo do rating de crédito?

Como você viu, o cálculo do rating de crédito é feito por agências especializadas. Mas quais fatores são considerados na hora de realizar esse processo?

Confira os principais aspectos a seguir!

Taxa de juros

Durante a avaliação de risco, as agências de rating observam a taxa de juros oferecida pela empresa ou país. A inflação também é considerada para compreender o impacto dessa taxa.

Fluxo de caixa

A relação entre o rating de crédito e o fluxo de caixa é fundamental. A análise se concentra nas entradas e saídas de dinheiro, compreendendo o comportamento das despesas e receitas da instituição avaliada, bem como as suas perspectivas.

Nível de alavancagem

A análise do nível de alavancagem faz parte das métricas quantitativas consideradas no cálculo do rating. Esse fator, que envolve estratégias para expandir a rentabilidade por meio do aumento do endividamento, é monitorado.

Nesse caso, um maior nível de alavancagem está associado a mais riscos atribuídos à instituição analisada.

Contexto político do país

O contexto político do país em que a empresa opera também é essencial, pois a avaliação do risco não pode depender apenas de fatores internos. Nesse sentido, é necessário considerar como o cenário da política local pode afetar os resultados.

Solidez do balanço patrimonial

A solidez do balanço patrimonial é um fator significativo na classificação de risco. Esse aspecto fornece informações sobre a situação fiscal e financeira da companhia em um período determinado.

Projeções de resultados futuros

Além de avaliar a situação atual, as agências também analisam as projeções de resultados futuros. Compreender os objetivos e as metas da instituição para os próximos meses e anos é importante para a avaliação de risco.

Como o rating influencia as decisões de investimento?

Verificar a classificação de risco de crédito é um aspecto que deve compor a análise do investidor ao analisar investimentos para a sua carteira. Como você viu, as agências de rating consideram diversos dados antes de atribuir uma classificação.

Logo, é possível ter uma noção do quão arriscado é um determinado investimento. Além disso, o rating de crédito fornece aos investidores uma indicação do “prêmio de risco” associado a cada título.

Ou seja, quanto maior for a nota de rating, menor é o risco percebido. Isso ajuda os investidores a encontrar ativos que estejam alinhados com o seu perfil e facilita a comparação entre investimentos semelhantes.

Outra questão é que as empresas e Governos emitem títulos de dívida para financiar seus projetos e operações. Nesse sentido, eles podem buscar as melhores notas de rating para atrair mais investidores.

Esse processo contribui para tornar o mercado de capitais mais eficiente e transparente, facilitando as negociações para compradores e vendedores.

Por fim, empresas com boas notas de rating são incentivadas a manter práticas financeiras sólidas. Isso evita que emissores de títulos ofereçam investimentos muito arriscados sem a devida transparência, protegendo os investidores de informações enganosas.

Como usar esses dados para tomar as melhores decisões de investimento?

Entendendo como o rating de crédito influencia as decisões de investimento, chegou o momento de aprender como utilizar essas informações para tomar as suas decisões. Confira algumas dicas a seguir!

Analise a avaliação do rating

O primeiro passo é analisar o rating de crédito atribuído ao emissor dos títulos. De maneira geral, as notas mais elevadas indicam uma forte capacidade da companhia, por exemplo, em cumprir com as suas obrigações financeiras.

Verifique a análise de compensação

Também é importante considerar se a segurança esperada da emissora, com base no rating, compensa a potencial baixa estimativa de ganhos. Nesse caso, você deve avaliar a relação entre o risco assumido e o retorno esperado.

Faça um acompanhamento contínuo

Por fim, realize um acompanhamento contínuo do rating da empresa e das condições do mercado. Mudanças nessa classificação podem ocorrer ao longo do tempo, influenciando a avaliação do risco associado ao investimento.

Como a Conexão BR Investimentos pode auxiliar nesse processo?

Após conhecer as principais informações sobre rating de crédito, saiba que uma assessoria de investimentos pode ajudá-lo nessa análise e na escolha de alternativas. Com a Conexão BR, você terá acesso a um time qualificado e uma metodologia que busca compreender o perfil e as necessidades do investidor.

Os assessores de investimentos são preparados para ajudá-lo a definir estratégias e compreender as alternativas de renda fixa e variável. Assim, é possível escolher as oportunidades do mercado financeiro que mais se alinham com suas necessidades.

Como você aprendeu, o rating de crédito é uma avaliação fornecida por agências especializadas para indicar a capacidade de pagamento de emissoras de títulos, como empresas. Portanto, analise essa classificação para ponderar os ganhos e riscos dos investimentos.

Gostou do post e quer saber como a Conexão BR Investimentos pode ajudá-lo? Então entre em contato conosco!