4 Investimentos para o perfil de investidor conservador

O mercado financeiro conta com diferentes alternativas de investimento, desde opções mais complexas até as mais simples e seguras. Nesse sentido, antes de investir, é importante saber se você tem o perfil conservador, arrojado ou moderado.

Para os conservadores, por exemplo, o foco está na segurança e na liquidez. Assim, você pode investir em diferentes alternativas com esse objetivo, inclusive buscando obter bons resultados em termos de rentabilidade.

Quer aprender mais sobre o assunto? Neste post, você conhecerá as características do perfil conservador e saberá quais são os 4 investimentos voltados para esse tipo.

Acompanhe!

O que é perfil de investidor?

Para que você compreenda o que significa ser um investidor conservador, é importante saber o conceito de perfil de investidor. Essa é uma classificação que reflete as preferências e tolerância ao risco de uma pessoa ao investir.

Nesse sentido, conhecer o perfil de investidor é essencial na formulação de uma estratégia de investimento adequada. Ele se divide em três categorias:

• arrojado;
• moderado;
• conservador.

Todas as instituições financeiras, incluindo corretoras e bancos de investimentos, precisam avaliar o perfil de seus clientes. Esse processo é realizado por meio do teste de suitability, um questionário que, com as respostas fornecidas, identifica esse perfil.

A partir do resultado do teste, as recomendações de investimentos estarão alinhadas com as expectativas e tolerância ao risco do cliente. Vale saber que o perfil de investidor deve ser revisto, ao menos, 2 vezes ao ano.

Quais são as características do perfil conservador?

Após entender o que é perfil de investidor, chega a hora de saber quais são as características de um perfil conservador. De modo geral, ele é caracterizado por uma baixa tolerância aos riscos do mercado.

Nesse sentido, a pessoa com esse perfil prefere alternativas de investimentos mais seguras, mesmo que isso signifique obter retornos mais modestos. Os investidores conservadores também evitam grandes oscilações no portfólio e se sentem desconfortáveis com a volatilidade do mercado.

Por isso, eles tendem a investir a maior parte do seu capital em alternativas de renda fixa. Por outro lado, a renda variável, que inclui investimentos mais voláteis e com potencial de ganhos mais altos, não costuma atrair o perfil conservador.

Isso ocorre por conta das maiores chances de perdas e da falta de garantia de retorno. Outra característica é a busca por uma liquidez maior. Os investidores conservadores preferem opções que podem ser resgatadas com facilidade, com pouca chance de perda.

Quais são os 4 investimentos para o perfil conservador?

Agora que você já conhece as características do perfil conservador, veja quais são os principais investimentos para quem tem uma baixa tolerância ao risco!

1. CDBs

O CDB (certificado de depósito bancário) é um investimento de renda fixa emitido por bancos, sendo que o dinheiro aplicado fica disponível para a instituição emissora. A rentabilidade desses títulos pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.

Os títulos podem ter prazos de vencimento variados e diferentes regras de liquidez. Os CDBs com liquidez diária, por exemplo, permitem que o investidor resgate a aplicação a qualquer momento, embora isso possa resultar em menores taxas de rentabilidade.

Já os títulos com prazos mais longos e liquidez apenas no vencimento tendem a oferecer melhores rendimentos, devido a necessidade de manutenção do capital alocado por um prazo maior.

O CDB ainda conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Essa entidade estabelece os critérios para devolver os valores investidos, até um limite determinado. O processo ocorre caso a instituição financeira emissora do título não consiga cumprir as suas obrigações.

2. LCI e LCA

Mais uma alternativa que costuma atrair quem tem perfil conservador é a LCI (letra de crédito imobiliário) e a LCA (letra de crédito do agronegócio). Como os nomes indicam, esses títulos estão relacionados ao mercado imobiliário e ao setor agropecuário brasileiro.

Os bancos emitem esses investimentos para captar recursos que serão utilizados nessas duas áreas. Essa característica os diferencia dos CDBs, além de serem isentos de IR (Imposto de Renda) para pessoa física. O motivo é que os setores do agronegócio e imobiliário são mercados considerados estratégicos para a economia brasileira.

Essa isenção costuma ser uma estratégia atrativa para os investidores. Isso porque ela pode resultar em uma rentabilidade líquida mais alta em comparação a outras aplicações, considerando alternativas com rentabilidade semelhantes.

Ainda, há a proteção do FGC em caso de falência do emissor. Porém, é preciso atenção à liquidez dessas alternativas, já que elas têm prazos de carência que podem ser de 9 meses a 1 ano, e nem sempre há possibilidade de resgate antecipado. Assim, é preciso adequar a decisão aos seus objetivos financeiros.

3. Títulos do Tesouro Direto

O investidor conservador também pode ter interesse nos títulos públicos do Tesouro Direto. Esses investimentos são vinculados ao Governo Federal, sob a responsabilidade do Tesouro Nacional. Eles funcionam como empréstimos ao Governo para financiar as suas atividades, como pagamento de dívidas e obras.

Os investidores recebem a aplicação de volta no prazo combinado, com o acréscimo de juros. A rentabilidade pode variar conforme o tipo de título escolhido. Algumas das opções disponíveis na plataforma do Tesouro Direto são:

• Tesouro IPCA: tem o seu rendimento atrelado à taxa de inflação brasileira, conhecida como IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), mais um índice prefixado;
• Tesouro Selic: acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira;
• Tesouro Prefixado: conta com uma rentabilidade definida no momento do aporte, que não sofre mudanças até o vencimento.

A liquidez no Tesouro Direto é diária, pois o Governo garante a recompra dos títulos. Porém, o investidor precisa verificar a precificação atual da aplicação para entender se não haverá perdas financeiras no resgate antecipado, que acontece considerando o preço de mercado.

4. Previdência Privada

Por fim, o investidor com perfil conservador pode investir na Previdência Privada. Ela é voltada para o longo prazo, sendo muito usada para a formação de um plano de aposentadoria. O plano é vinculado a um fundo de investimento.

Desse modo, o veículo reúne o capital de diversos participantes, que é então investido por um gestor de acordo com as regras específicas do fundo. O funcionamento da Previdência Privada é dividido em duas etapas: acumulação e usufruto.

Na primeira, o investidor faz aportes regulares durante um período determinado, geralmente com foco no longo prazo. Já na fase de usufruto, ele começa a aproveitar a renda acumulada. O resgate pode ser feito de uma única vez ou de forma parcelada, conforme as condições definidas.

Neste conteúdo, você conheceu 4 opções de investimentos que podem ser adequados para o perfil conservador. Se você deseja investir com mais confiança, conte com o auxílio de uma assessoria de investimento, como a Conexão BR! Nosso time está preparado para ajudá-lo na conquista dos seus objetivos.

Gostou do post e quer ter o suporte de uma assessoria de investimento qualificada? Então acesse o nosso site e confira!