Quanto é preciso ter investido para viver de renda? Entenda!

O trabalho é uma das principais fontes de renda do brasileiro. Todos os dias, milhões de pessoas despendem horas do seu tempo de vida em atividades remuneradas em busca do seu sustento. Mas você já pensou em quebrar esse ciclo e viver exclusivamente de renda?

Embora essa possa parecer uma perspectiva distante ou destinada a pessoas que integram famílias de alta renda, esse é um objetivo alcançável. Porém, chegar nesse nível financeiro exige esforço, dedicação, planejamento financeiro, realização de investimentos, entre outros fatores.

Você quer saber como se aproximar do objetivo de viver de renda e quanto é preciso ter investido para realizá-lo? Continue a leitura!

O que é viver de renda?

Uma forma de entender o que é viver de renda é aprender o conceito de renda passiva. Esse termo se aplica aos ganhos que não dependem do seu trabalho para serem obtidos. Ou seja, inverte-se a ideia de trabalhar por dinheiro — passando a fazer o dinheiro trabalhar para você.

Logo, viver de renda significa obter rendimentos regulares e suficientes para sustentar as suas necessidades, sem que você dependa de outras fontes de renda — como a de um emprego. Na verdade, ao atingir esse objetivo, trabalhar se torna uma atividade opcional.

Contudo, para você conseguir viver de renda, é preciso buscar por fontes de renda passiva. Existem diversas possibilidades que trazem esse tipo de ganho. Entre elas, estão:

• aluguel: ao alugar bens móveis (carros, caminhões e embarcações) ou imóveis (casa, apartamento ou loja), você pode ter uma renda passiva recorrente;
• direitos autorais: a criação intelectual ou artística, como escrever livros, compor músicas, desenvolver bens ou tecnologias, pode ser remunerada com royalties;
• investimentos: existem múltiplas alternativas no mercado capazes de fazer o seu dinheiro render, e muitas delas podem levar ao recebimento de juros e dividendos periódicos.

Destaca-se que Investir é uma das estratégias mais acessíveis e eficazes para alcançar a independência financeira. Afinal, diversos investimentos presentes no mercado não exigem grandes aportes iniciais, ao contrário de alternativas como a compra de imóveis — que requerem quantias significativas.

Além disso, essa é uma abordagem que permite começar com pouco dinheiro e gradualmente construir um patrimônio sólido. Desse modo, ela oferece a oportunidade de obter retornos consistentes para cobrir despesas e necessidades, sem esforço físico.

Quanto é preciso ter investido para alcançar esse objetivo?

Após aprender o que é viver de renda e que investir é um dos caminhos mais sólidos para alcançar esse objetivo, chegou o momento de identificar o montante necessário para garantir essa conquista. Na realidade, não há apenas uma resposta para esse questionamento, pois o resultado pode variar entre cada pessoa.

Para uma pessoa com um padrão de vida mais simples, acumular um patrimônio de R$ 1 milhão pode ser o suficiente para viver de renda. Ter essa quantia investida em um título de renda fixa que pague 10% ao ano, por exemplo, pode render ao investidor R$ 100 mil no ano.

O montante é equivalente a ter um salário de R$ 8,3 mil ao mês — sem precisar trabalhar. Mas se o indivíduo possui um alto custo de vida ou deseja ter um padrão mais elevado, essa renda mensal pode não ser o bastante.

Portanto, não existe uma fórmula padrão para determinar o quanto é necessário ter investido para que uma pessoa alcance a independência financeira. Porém, é comum que sejam observados os seguintes fatores:

Custo de vida

Saber o quanto você gasta mensalmente é essencial para identificar o quanto você precisa receber de renda passiva para garantir o seu sustento e da sua família. Nessa conta, entram todas as despesas fixas e variáveis, mesmo que eventuais.

O objetivo é encontrar um valor que represente o seu gasto financeiro atual. Ademais, ainda é válido multiplicar essa quantia por 12 para saber quanto custa seu padrão de vida por ano, o que facilita na realização de cálculos e projeções ao investir.

Estilo de vida

Seu estilo de vida e as aspirações que você tem para o futuro desempenham um papel significativo na determinação do montante necessário para viver de renda. Ao refletir sobre isso, é importante se questionar sobre suas preferências e prioridades financeiras.

Se você não se opõe a um estilo de vida mais modesto, a quantia a ser acumulada tende a ser menor. Por outro lado, se você planeja elevar seu padrão financeiro, viajar mais e comprar bens de alto valor, será necessário reunir um patrimônio substancial para suprir esse desejo.

Perfil de investidor

Identificar seu perfil de investidor é fundamental para determinar o caminho a percorrer no mercado financeiro para atingir o montante necessário para viver de renda. Isso ocorre porque a análise demonstrará qual é o seu grau de tolerância aos riscos.

Afinal, a rentabilidade dos investimentos está diretamente ligada ao risco que eles apresentam. Alternativas mais seguras e previsíveis tendem a oferecer retornos menores, o que requer um investimento maior.

Por outro lado, ativos mais arriscados têm potencial de retorno elevado com aportes menores — mas o risco também é mais alto. Então conhecer seu perfil ajuda a orientar a escolha dos investimentos e a construção de uma carteira adequada aos seus objetivos e, especialmente, necessidades.

Como montar uma carteira sólida para viver de renda?

Agora você já sabe como calcular o quanto é necessário investir para conseguir viver de renda. Mas falta aprender a montar uma carteira sólida para esse objetivo.

Além de entender qual deve ser o montante necessário, veja alguns fatores que podem ajudar você a alcançar a independência financeira:

• estabeleça um horizonte de tempo: determine a data que você pretende parar de trabalhar para viver de renda, respeitando o período de acumulação de capital;
• estude os investimentos: antes de investir, é preciso conhecer o funcionamento das alternativas do mercado para evitar frustrações, bem como a perda de dinheiro;
• use o tempo a seu favor: o tempo é um dos maiores aliados do investidor, pois protege contra a volatilidade dos investimentos e potencializa seus resultados. Logo, começar a investir cedo e pensar no longo prazo aumenta as chances de atingir sua meta mais rápido;
• diversifique sua carteira: a diversificação é capaz de otimizar retornos e reduzir riscos. Portanto, evite direcionar seu capital a somente uma alternativa, buscando escolher investimentos que possam entregar resultados diferentes ao longo do tempo.

Além desses passos, contar com suporte de um time de assessores de investimentos pode ser um grande diferencial na sua jornada. Esses profissionais detêm um amplo conhecimento sobre o mercado e podem apresentar as alternativas adequadas ao seu perfil e objetivos.

Neste artigo, você viu que viver de renda é uma possibilidade real para quem investe. Contudo, a quantia necessária investida pode variar de pessoa para pessoa, considerando o seu custo de vida, o padrão desejado e seu perfil de investidor.

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