STVM: o que é, para que serve e como transferir seus investimentos com ela?

Quando você realiza os seus investimentos, é preciso fazer uma conta na instituição financeira da sua confiança e preferência. No entanto, a sua carteira não é propriedade dessa corretora. Logo, você pode transferir o seu patrimônio para outra instituição se assim desejar.

Esse procedimento é feito por meio do STVM, sendo importante saber o que ele é. Além disso, entender as regras que se aplicam à sua relação com a instituição financeira ajudará a identificar os seus direitos e deveres na transferência de investimentos.

Neste artigo, você entenderá mais sobre a STVM, como ela funciona e outras informações relevantes sobre a operação.

Acompanhe!

O que é STVM e para que serve?

O termo STVM é a sigla para Sistema de Transferência de Valores Mobiliários. Esse é o sistema que viabiliza a operação conhecida como transferência de custódia, que pode ser feita em relação aos seus recursos investidos em uma instituição financeira.

No entanto, a corretora onde você possui conta para investir, por exemplo, detém a custódia dos investimentos. Isso significa que ela tem a responsabilidade pela guarda, manutenção e atualização dos títulos ou ativos financeiros, em nome do titular — ou seja, em seu nome.

Nesse contexto, quando você se sente insatisfeito com o serviço recebido ou identifica uma corretora mais vantajosa para manter os seus investimentos, há a possibilidade de transferir a custódia deles.

Essa é uma forma de não precisar resgatar os ativos antes do vencimento ou de ser obrigado a permanecer em uma instituição que não atende às suas expectativas até o fim do prazo. Assim, seus investimentos já realizados podem ser movimentados.

Portanto, a STVM serve para que o investidor não fique preso a uma instituição, proporcionando mais liberdade de escolha em suas movimentações no mercado financeiro. O processo é semelhante à portabilidade bancária, em que o cliente altera o banco em que deseja manter a sua conta ou uma linha de crédito.

Como funciona esse processo?

Você já sabe que o STVM é o sistema que permite a transferência de custódia, então agora é o momento de entender como funciona esse processo. Ele é feito a partir do preenchimento de um formulário — que pode ser físico ou digital — e abrange tanto os ativos da renda variável quanto os títulos da renda fixa.

Esse passo inicial é feito junto a instituição que mantém a custódia dos seus investimentos e ela pode solicitar a assinatura do formulário com firma reconhecida. A transferência não costuma envolver taxas nas instituições envolvidas.

Contudo, é necessário avaliar as condições das alternativas em cada uma delas para saber se existem diferenças no processo e quais são os eventuais custos.

Quando realizar a STVM?

O próximo aspecto a considerar envolve o momento de fazer a transferência de custódia. No geral, essa decisão deve ser tomada com cuidado, afinal, ela pode afetar a sua experiência nos investimentos.

Antes de realizar a mudança, sempre compare as alternativas e verifique se a nova corretora realmente atende melhor às suas expectativas. Além disso, existem casos em que é mais comum identificar vantagens ao optar pela portabilidade.

Veja quais são eles!

Dificuldades operacionais na corretora

Um incômodo que tende a motivar a mudança de corretora é um sistema que não funciona bem. Falhas operacionais podem gerar grandes transtornos e até mesmo afetar os resultados dos investimentos, já que em alguns casos a agilidade na transação é decisiva.

Por esse motivo, quando se percebe que a instituição que mantém a custódia dos seus ativos apresenta problemas desse tipo recorrentemente, pode ser interessante mudar de corretora.

Insatisfação com o atendimento

O atendimento é fundamental para a experiência do cliente. Logo, se a instituição financeira falha nesse aspecto com frequência, é essencial avaliar se vale a pena mantê-la com a custódia da sua carteira. Você pode encontrar outras soluções que sejam capazes de oferecer mais assistência.

Nesse caso, é preciso conferir se o contato oferecido pela outra instituição é satisfatório e ajuda a sanar os problemas que você tem no momento. Assim, você terá suporte sempre que precisar.

Melhores oportunidades de taxas

As decisões nos investimentos tendem a ser baseadas no melhor desempenho da carteira, conforme o seu perfil, objetivos e necessidades. Então as taxas praticadas pela instituição financeira são importantes e devem ser consideradas no momento da decisão.

É o caso de perceber que a sua instituição financeira está trabalhando com um custo acima do mercado e que não é convertido em benefícios que façam sentido para a sua realidade. Nesse sentido, a transferência de custódia para uma corretora com taxas mais atrativas pode ser uma solução adequada.

Alinhamento com as necessidades do investidor

As instituições financeiras podem ter formas de atuar diferentes. Por exemplo, existem aquelas que são focadas em investidores iniciantes ou com baixo capital, enquanto outras se especializam em oferecer serviços diferenciados apenas para quem tem carteiras com quantias mais elevadas.

Da mesma forma, há instituições que oferecem um leque maior de opções na própria plataforma, enquanto outras limitam as alternativas disponibilizadas ao investidor. Existem também as instituições que proporcionam ferramentas específicas para estratégias de especulação.

Devido a essas variações, é fundamental conhecer as suas necessidades e verificar se elas estão alinhadas com a proposta da instituição escolhida para manter a sua carteira. Se você constatar que outra corretora pode atender melhor a sua estratégia, a transferência tende a ser benéfica.

Como transferir seus investimentos para outra instituição financeira?

Os passos para realizar a transferência dependem da corretora escolhida, mas essa tende a ser uma tarefa simples. A primeira providência a ser tomada é fazer a sua conta na nova instituição. Em seguida, você deve solicitar o formulário de solicitação de transferência de valores mobiliários à sua instituição.

Os detalhes do procedimento dependem das entidades que participarão da operação e também das características dos investimentos do portfólio. Para facilitar, você pode solicitar o auxílio de uma assessoria de investimentos para sanar as dúvidas que surgirem e ter suporte no processo.

Entendeu o que é a STVM e como esse sistema funciona? Com a transferência de custódia, você pode aproveitar melhores condições em outra corretora, sem precisar resgatar os investimentos. Porém, é essencial fazer uma pesquisa cuidadosa antes de tomar essa decisão, a fim de aproveitar mais benefícios em sua estratégia.

Você precisa de ajuda para realizar a transferência de custódia? Entre em contato com os assessores da Conexão BR e tire as suas dúvidas!