Qual o melhor investimento para a sua carteira? Saiba como escolher!
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Saber qual é o melhor investimento para você nem sempre é uma tarefa fácil. Com as diversas opções de produtos e ativos disponíveis, é natural sentir dúvidas ou insegurança sobre quais escolher durante o processo de decisão.
Contudo, ao contar com uma estratégia de investimentos coerente e alinhada com a sua realidade, esse processo se torna mais tranquilo. Além disso, esse tipo de planejamento também pode ser o responsável por trazer melhores resultados.
Você quer saber mais sobre como escolher o melhor investimento para sua carteira? Confira o que deve levar em consideração para tomar as melhores decisões!
Quais as diferentes classes de investimentos?
Antes de elaborar uma estratégia para seus investimentos, é preciso compreender quais as dinâmicas das principais classes do mercado financeiro. Tanto a renda fixa quanto a renda variável apresentam características que o investidor precisa conhecer.
Saiba mais e avalie suas vantagens e desvantagens!
Renda fixa
A renda fixa é uma classe que tem como características principais a segurança e a previsibilidade das aplicações. Assim, eles são mais comumente buscados por quem não quer enfrentar tantos riscos durante os investimentos.
Além disso, os que apresentam alta liquidez também se configuram em uma opção para quem está criando uma reserva de emergência. Assim, mesmo investidores de maior risco podem buscar a renda fixa para uma parcela segura da carteira.
Alguns dos produtos mais comuns são:
- letras de crédito imobiliário e do agronegócio (LCI e LCA);
- debêntures;
- certificado de depósito bancário (CDB).
- títulos públicos (do Tesouro Nacional);
Renda variável
Já a renda variável não conta com a previsibilidade. No entanto, por envolver maiores riscos pode trazer uma rentabilidade maior quando comparada à renda fixa. Dessa forma, investidores que ficam confortáveis em administrar e controlar os riscos podem encontrar oportunidades.
No entanto, é muito importante saber que o potencial de rendimentos não é garantido. Logo, assim como pode haver ganhos interessantes, há a chance também de perdas.
Os principais investimentos dessa classe:
- ações;
- fundos imobiliários (FIIs)
- exchange traded funds (ETF);
- outros fundos de investimentos;
- brazilian depository receipts (BDRs).
Como escolher o melhor investimento?
Agora que você entendeu as principais características da renda fixa e variável, é possível desenhar estratégias para a sua carteira. Dessa forma, para encontrar qual o melhor investimento, é preciso:
Entender qual o seu perfil de investidor
É muito importante entender o seu perfil de investidor antes de iniciar investimentos financeiros. É ele quem define a aderência que você tem com riscos e prazos durante o processo.
Nesse cenário, são eles:
- arrojados;
- moderados;
Os primeiros são aqueles com maior tolerância aos riscos. Assim, preferem investimentos com melhores perspectivas de rentabilidade, mesmo com menor segurança e maior volatilidade. Os conservadores, entretanto, seguem uma lógica oposta a essa.
Já os moderados se encontram entre os dois extremos. Ou seja, conseguem combinar as características de ambos os perfis — buscando equilibrar a segurança e o risco na busca por melhores retornos.
A compreensão do seu perfil deve nortear sua busca por investimentos. Os arrojados, por exemplo, podem preferir uma carteira com uma parcela maior em ações. Já os conservadores encontram mais conforto nas aplicações de renda fixa.
Traçar objetivos
O passo seguinte consiste na definição de objetivos. Quais os resultados você busca atingir com os seus investimentos? Para encontrar o melhor investimento para cada meta, é importante dividi-las em curto, médio e longo prazo.
Entenda:
- curto prazo: até 1 ano;
- médio prazo: até 5 anos;
- longo prazo: mais de 5 anos.
Ao traçar essas metas, você conseguirá uma maior clareza para suas escolhas. Dessa forma, é mais fácil encontrar os investimentos que ajudem a realizar cada objetivo, com prazo e perfil de risco adequados.
Avaliar as alternativas disponíveis
Com o seu perfil e os objetivos em mãos, já é viável conhecer e avaliar as alternativas disponíveis no mercado. Ao chegar nesse ponto, é preciso considerar o que a renda fixa e a renda variável podem oferecer — sem se desprender da sua tolerância aos riscos.
Assim, é preciso levar três pontos em consideração, que formam o tripé dos investimentos:
- liquidez;
- projeções de rentabilidade;
- segurança das alternativas.
O primeiro item pode ser traduzido na velocidade com que um aporte pode ser resgatado — ou seja, transformado em dinheiro novamente. Dessa forma, investimentos de alta liquidez são aqueles que o investidor consegue ter acesso — com perdas ou não — pouco tempo após a solicitação.
Já as projeções de rentabilidade consistem na avaliação de quanto um investimento pode render. Na renda fixa, muitos já apresentam no momento da aplicação. Para a renda variável, é preciso analisar o histórico e as perspectivas do ativo.
A segurança, como o nome já adianta, se refere aos riscos que estão envolvidos em cada tipo de investimento. As ações, por exemplo, têm maiores riscos envolvidos. Já os títulos públicos e créditos privados (CDBs, LCAs e LCIs), ambos produtos de renda fixa, estão, por sua vez, entre as alternativas mais seguras do mercado.
Diversificar o portfólio
É importante saber que você não encontrará um investimento que tenha alta liquidez, muita segurança e um grande potencial de rendimentos. A análise do tripé demanda priorizar alguns pontos em detrimento de outros.
Por isso, uma estratégia que ajuda os investidores a encontrar não o melhor investimento, mas as melhores alternativas para a carteira, é a diversificação. Ela é fundamental tanto para iniciantes quanto para investidores experientes, pois permite mesclar a segurança e o potencial de ganhos de maneira mais equilibrada.
Essa prática é muito importante para auxiliar na redução de riscos, especialmente para investidores de renda variável. Com ela, você não fica exposto a apenas um fator de risco — o que poderia causar um impacto muito negativo na carteira.
Como uma assessoria de investimentos pode ajudar?
Como você viu, escolher os melhores investimentos é um processo que demanda uma plena compreensão sobre os seus objetivos e os riscos envolvidos e envolve conhecimento sobre o mercado. Assim, um assessor de investimentos pode auxiliá-lo nessa jornada.
Esse profissional será o responsável por ajudar a alinhar o seu perfil com as oportunidades disponíveis — apresentando opções diversas para você. Dessa forma, o processo de construção de portfólio é facilitado com acesso a informações confiáveis.
Melhores assessores de investimentos
Escolher qual melhor investimento para sua carteira é um processo que demanda tempo e, principalmente, estudo. Entretanto, ao entender o seu perfil, traçar as metas e contar com ajuda capacitada, é possível encontrar as melhores alternativas para as suas necessidades.
Quer entender melhor as possibilidades disponíveis no mercado para compor seu portfólio? Entre em contato com o time da Conexão BR para que possamos lhe ajudar nesse processo!