O que é aniversário da poupança? Veja como funciona o rendimento!

A caderneta de poupança é uma das aplicações mais utilizadas pelos brasileiros, principalmente para aqueles que buscam mais segurança. No entanto, muitos não entendem como funciona a sua forma de remuneração — o que exige conhecer o conceito de aniversário da poupança.

Embora o rendimento da poupança seja mais baixo, se comparado a maior parte dos investimentos conservadores, você não quer perdê-lo, certo? Por esse motivo, esse conhecimento é importante para que você não arrisque ficar sem receber juros no mês, caso faça retiradas na data errada.

Neste artigo, você entenderá o que é a poupança e como funciona o aniversário desse tipo de aplicação. Vamos lá?

O que é e como funciona a poupança?

A poupança é um tipo de investimento de renda fixa. Portanto, é possível alocar recursos e receber uma rentabilidade sobre o montante. Ela funciona como uma conta bancária, então pode oferecer serviços como transferências, depósitos e saques.

Além disso, a poupança pode estar integrada à sua conta corrente e ter liberação para o uso de cartão de débito.

A caderneta também tem liquidez diária, portanto, o dinheiro pode ser resgatado a qualquer momento, ainda que possua rentabilidade menor. Em relação à segurança, ela conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) bem como outros produtos de renda fixa.

Ou seja, em casos de problemas, como falência da instituição financeira em que o dinheiro está alocado, por exemplo, o fundo devolve até R$ 250 mil por instituição e CPF. O limite global é de R$ 1 milhão, renováveis a cada 4 anos.

Como funciona o rendimento da poupança?

Agora que você sabe o que é e como funciona a poupança, vale entender mais sobre a forma de remuneração da caderneta. Para os depósitos feitos após 4 de maio de 2012, o rendimento da aplicação varia de acordo com a taxa Selic.

Conheça as possibilidades de remuneração da poupança, de acordo com a taxa básica de juros:

• se a taxa Selic estiver acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês, acrescido da Taxa Referencial (TR);
• se a taxa Selic estiver menor ou igual a 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Selic, mais a TR.

Vale ressaltar que a TR está zerada desde 2017. Além disso, a rentabilidade tem a vantagem de ser isenta de Imposto de Renda. Porém, mesmo assim, a rentabilidade da poupança pode não ser interessante.

Afinal, em alguns casos, o retorno pode ser menor que a inflação. Nesses casos, seu dinheiro perde poder de compra ao longo do tempo e seu patrimônio não terá crescimento real.

O que é o aniversário da poupança?

Você já ouviu falar que a remuneração da poupança é mensal? Isso significa que o pagamento dos juros sobre as aplicações feitas na caderneta ocorre a cada mês. Para tanto, o rendimento observa a chamada data de aniversário de depósito.

Assim, se o objetivo for aplicar dinheiro na poupança em dias diferentes, você receberá o pagamento dos juros em datas variadas. Ademais, se for necessário resgatar o saldo que foi aportado há menos de um mês, a rentabilidade do período não terá sido creditada ainda.

Então, caso a quantia for retirada um dia antes do aniversário do depósito, você não terá direito a receber juros do período. Portanto, na poupança, o rendimento não ocorre de forma diária, mas apenas quando o aporte completa um mês.

Como saber o aniversário da poupança?

Para entender melhor o conceito de aniversário da poupança e saber a data, basta considerar o dia do depósito. Por exemplo, imagine que você depositou R$ 100 no dia 1° de janeiro — essa será a data de aniversário. Logo, todo dia 1° será creditado o rendimento da aplicação.

Se em outro mês o dia 1° cair em um fim de semana ou feriado, os juros serão creditados apenas no próximo dia útil. Mas se você não se lembra em quais dias realizou os depósitos, é possível descobrir essa informação facilmente. Basta solicitar o extrato detalhado na instituição financeira na qual você tem a conta poupança.

O extrato obtido estará organizado por data base, ou seja, pelos dias em que foram feitos os depósitos. Logo, se você realizou várias aplicações ao longo do mês, os dias serão diferentes, permitindo identificar todas as datas de aniversário.

Quais são as alternativas de investimentos melhores que a poupança?

Como você viu, mesmo considerando o aniversário da poupança, essa opção não costuma oferecer rendimentos atrativos. Por isso, vale saber que existem alternativas no mercado financeiro que podem ser mais interessantes para compor a sua carteira de investimentos.

Confira alguns investimentos que podem se alinhar ao seu perfil e objetivos se você ainda investe na poupança:

CDB

O certificado de depósito bancário (CDB) é uma alternativa de título privado emitido por instituições financeiras. Assim como a poupança, ele tem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que garante maior segurança para as aplicações. Vale ressaltar que o CDB tem cobrança de Imposto de Renda, da mesma forma que os títulos do Tesouro.

LCI e LCA

As letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA) também são alternativas de títulos privados. Elas têm cobertura do FGC e apresentam como diferencial a vantagem de serem isentas de IR sobre a rentabilidade para pessoas físicas, assim como a poupança.

Títulos do Tesouro Direto

Os títulos públicos são emitidos pelo Governo e negociados através de algumas corretoras ou via plataforma Tesouro Direto.

Na prática, os títulos públicos possuem lógicas de rentabilidade distintas, a depender de cada tipo disponível na plataforma do Tesouro Direto. A remuneração pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. No primeiro caso, a taxa de juros é fixa. No segundo, o retorno depende do desempenho da Selic (Tesouro Selic).

Já a rentabilidade híbrida é definida por uma taxa fixa acrescida da variação de um indicador que, no caso dos títulos públicos (Tesouro IPCA+), é o índice de inflação. Esses títulos possuem cobrança de Imposto de Renda pela tabela regressiva.

Agora você sabe que o aniversário da poupança é uma data relevante para a remuneração da caderneta. Assim, esse conhecimento evita que você perca a rentabilidade do mês ao realizar saques nas datas erradas. E, para buscar melhores condições de retorno para o seu dinheiro, não se esqueça de avaliar as demais oportunidades que o mercado de investimentos oferece.

Quer contar com ajuda qualificada para conhecer essas e outras possibilidades de investimento? Então entre em contato conosco e fale com um assessor!