Como alinhar os investimentos às suas metas financeiras? Descubra!

Destinar parte do seu capital para o mercado financeiro é uma decisão fundamental para ficar cada vez mais próximo de realizar diferentes sonhos e objetivos. Entretanto, para que isso seja feito de maneira eficaz, é necessário alinhar os seus investimentos às suas metas financeiras.

Caso contrário, você poderá tomar decisões equivocadas na hora de investir — e poderá não alcançar aquilo que deseja. Para evitar esse tipo de situação, portanto, o ideal é saber como criar uma carteira consistente com o que você espera alcançar.

Ao longo deste conteúdo, você saberá o que são metas financeiras, como defini-las corretamente e como alinhar os seus investimentos a elas.

Tenha uma ótima leitura!

O que são metas financeiras?

As metas financeiras correspondem a diferentes tipos de planos que uma pessoa deseja realizar em períodos distintos — no curto, médio ou longo prazo. Elas exigem quantias específicas de dinheiro para serem alcançadas e devem ser claras, mensuráveis e realistas.

Alguns exemplos de metas financeiras pessoais são:

• quitar todas as dívidas em 1 ano;
• poupar R$ 350 por mês para montar a reserva de emergência;
• acumular R$ 15 mil em 2 anos para fazer uma viagem para o exterior;
• aplicar R$ 400 mil em alternativas do mercado financeiro para comprar a casa própria em 8 anos;
• investir mensalmente R$ 1,5 mil, durante 20 anos, para alcançar a independência financeira e viver de dividendos.

Ao ter metas financeiras bem definidas, você poderá gerenciar melhor os seus gastos e investimentos, de modo a garantir que está no caminho certo para atingi-las.

Afinal, na hora de investir, muitas pessoas olham apenas para o potencial de ganhos do investimento. Porém, esse é apenas um dos aspectos que você deve analisar. As metas financeiras também devem ser consideradas para você tomar decisões compatíveis com os resultados desejados.

Como essas metas devem ser definidas?

Após entender o conceito de metas financeiras, é válido saber como defini-las corretamente. Para esse intuito, você deve pensar em quatro pontos principais:

• o que você deseja alcançar;
• em quanto tempo deseja realizar esse objetivo;
• a quantia que precisará para isso;
• o dinheiro que será preciso investir todo mês para tornar essa meta realidade.

Para entender melhor, considere um exemplo prático. Imagine que você queira construir o seu fundo de emergência, que consiste em um montante referente a pelo menos 6 meses do seu custo de vida mensal.

Agora, suponha que o seu custo de vida mensal seja de R$ 4 mil. No caso, a quantia total que você precisará para construir o fundo é de R$ 24 mil. Aqui, você já tem dois aspectos importantes definidos: a meta que deseja alcançar (a construção do fundo) e o capital necessário para concretizar esse objetivo (R$ 24 mil).

Em seguida, é preciso pensar o prazo em que você deseja atingir essa meta e quanto dinheiro terá que investir mensalmente para chegar até ela. Se você tem interesse em construir o seu fundo de emergência em 12 meses, terá que investir cerca de R$ 2 mil todos os meses.

Já se você quiser montá-la em um prazo maior, em 24 meses, o seu aporte será menor — de R$ 1 mil por mês. Note, entretanto, que esses valores desconsideram eventuais rendimentos, taxas e impostos.

Qual a relação entre metas financeiras e investimentos?

As metas e os investimentos estão diretamente relacionados, pois investir é uma das principais formas de alcançar diferentes objetivos. Assim, quando você tem metas financeiras bem definidas, tende a ser mais fácil escolher as aplicações e os ativos adequados para atingi-las.

Por exemplo, se você tem uma meta de curto prazo, como fazer uma viagem nacional, investir no Tesouro Selic ou em um certificado de depósito bancário (CDB) de liquidez diária pode ajudá-lo.

Já se você tiver uma meta de médio prazo, como comprar um carro, é possível considerar investimentos como Tesouro Prefixado, letra de crédito imobiliário (LCI) e alguns fundos de investimento. Isso dependerá da sua tolerância ao risco, por exemplo.

Se você tiver planos de longo prazo, pode considerar outras alternativas, como ações, fundos imobiliários (FIIs) e outros ativos de renda variável. Como você pode perceber, cada tipo de meta se adequa melhor a um investimento específico. Por isso é tão importante entender essa relação antes de tomar decisões.

Afinal, como alinhar investimentos com metas financeiras?

Após entender essas questões sobre metas financeiras e investimentos, você está pronto para aprender como alinhar essas questões. Sendo assim, se você quiser saber como investir apropriadamente de acordo com os seus planos, confira os tópicos a seguir!

Considere seu perfil de investidor

Antes de escolher quais investimentos fazer, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor. Ele pode ser conservador, moderado ou arrojado e serve para definir o nível de risco que você está disposto a correr no mercado financeiro.

Ao entender o seu perfil de investidor, você poderá escolher os investimentos que melhor se encaixam nas suas necessidades e objetivos.

Considere os prazos de cada meta

Conforme você acompanhou, as metas financeiras podem ser de curto, médio ou longo prazo, e cada uma delas exige uma estratégia de investimento diferente. Por isso, é fundamental considerar em quanto tempo você deseja atingir cada conquista e escolher investimentos alinhados com essa previsão.

Observe a rentabilidade e a liquidez dos investimentos

Além da segurança, outros dois fatores importantes a serem observados são a rentabilidade e a liquidez dos investimentos. A rentabilidade diz respeito ao retorno financeiro que o investimento pode gerar, enquanto a liquidez se refere à facilidade de resgatar o dinheiro investido.

Esses três elementos formam o chamado tripé de investimentos. É preciso avaliar esses aspectos de cada oportunidade para escolher aquelas que se encaixam melhor nas suas metas financeiras e perfil de investidor.

Por exemplo, para metas de curto prazo, costuma ser mais adequado investir em produtos de renda fixa de baixo risco e com alta liquidez. Já para metas de longo prazo, é possível considerar alternativas de maior risco e maior potencial de retorno.

Monte uma carteira diversificada

Por fim, é essencial montar uma carteira diversificada. Dessa forma, você poderá reduzir os riscos e até potencializar os ganhos do seu portfólio. Nesse sentido, é aconselhável distribuir os investimentos em diferentes produtos, setores e mercados, com níveis de risco e retorno distintos.

Neste conteúdo, você entendeu o que são metas financeiras e qual a relação delas com os investimentos. Agora, coloque em prática o que aprendeu para manter esses dois itens alinhados e, assim, ficar cada vez mais perto de conquistar seus objetivos.

Para ampliar seus conhecimentos sobre o assunto, confira este outro post sobre como tomar as melhores decisões no mercado de investimentos!