Plano de investimento: saiba como fazer o seu para 2022

Para saber utilizar o dinheiro de forma inteligente e ter tranquilidade ao longo do tempo, é fundamental fazer um plano de investimento. Embora pareça uma tarefa simples, nem todos sabem ao certo como fazer e executar um bom planejamento.

Melhor Plano de investimento

Mas, com um plano adequado, é possível alcançar uma série de objetivos e desenvolver um relacionamento mais saudável com o dinheiro. Além disso, não é necessário ter grandes quantias de capital para colocar esse planejamento em prática.

Quer entender melhor como fazer um plano de investimento eficiente e que permita alcaçar bons resultados nos mais diversos prazos? Então continue a leitura deste artigo!

O que é um plano de investimento?

O primeiro passo para fazer um plano de investimento eficiente é compreender o que ele significa. Afinal, sem saber identificar no que consiste esse planejamento não é possível estabelecer métodos e hábitos para torná-lo uma realidade.

Nesse sentido, podemos conceituar o plano de investimento como uma análise seguida do desenvolvimento de estratégias financeiras. O intuito dele é ajudar você a alcançar um objetivo estipulado. As metas podem ser de curto, médio ou longo prazo.

A partir de um planejamento definido, a parcela de seus ganhos destinada aos investimentos poderá ser estrategicamente dividida entre os diferentes objetivos pessoais. Além disso, é possível selecionar as alternativas de investimentos que estejam alinhadas às suas necessidades e perfil enquanto investidor.

Ou seja, o plano de investimento deve ser personalizado, levando em consideração os desejos, a realidade e expectativas de cada pessoa. Não existe, dessa forma, um modelo único que possa ser utilizado por todos.

Qual a importância desse plano?

Agora que você compreende o que é o plano de investimento, é necessário ter clareza em relação à sua importância. Além de servir como um norte para as decisões de aporte, esse planejamento ajuda a evitar riscos desnecessários na hora de fazer seus investimentos — o que poderia levar a prejuízos ou frustrações.

Assim, o plano pode ser útil para prevenir uma série de decisões equivocadas, tais como:

• investimento em aplicações pouco rentáveis para quem tem maior apetite ao risco;
• exposição a maiores perdas financeiras, para quem tem perfil conservador;
• alocações desalinhadas de seu perfil de investidor.

Como você pode ver, a importância do planejamento está em permitir visualizar, de forma ampla, os caminhos mais adequados a seguir na construção da sua carteira de investimentos. Ele permite identificar, por exemplo, o que você deseja com os investimentos, quanto pode investir, quais riscos está disposto a tolerar etc.

Para ser assertivo nessa jornada, no entanto, é fundamental identificar seu perfil de investidor — que você conhecerá mais adiante — e ter clareza em relação ao que deseja alcançar a partir de seus investimentos. Lembre-se de que o dinheiro é uma ferramenta. Logo, é indispensável saber o que fazer com ele.

Como montar um plano de investimento?

Depois de entender o que é o plano de investimento e qual sua importância para conquistar, de forma eficiente, os objetivos que deseja, é hora de aprender como montar esse planejamento.

Confira dicas a seguir!

Avalie sua situação financeira

A primeira etapa para construir um plano de investimento de maneira apropriada é avaliar sua situação financeira. Como você viu, o planejamento deve ser personalizado. Portanto, precisa estar alinhado com a sua situação econômica.

Ou seja, é necessário identificar seu orçamento pessoal, sabendo quais são seus rendimentos e despesas (fixas e variáveis). Vale a pena organizar os dados de maneira tabelada, com anotações claras a respeito de como o dinheiro circula em seu cotidiano.

Com base nessa análise apurada, você terá condições de identificar possíveis cortes de gastos a serem feitos. Assim, poderá organizar suas finanças de modo a separar um valor mensal para investir todos os meses.

Construa sua reserva de emergência

Depois de mapear sua situação financeira, o próximo passo é organizar uma reserva de emergência. É importante que esse seja seu primeiro objetivo. Isso porque, uma vez concluído, ele trará tranquilidade para ir atrás de outras metas.

A reserva de emergência consiste em um montante que serve para momentos imprevistos. O indicado é que o valor represente, pelo menos, seis meses de suas despesas mensais — embora possa variar de acordo com suas necessidades.

Além disso, é importante que a reserva seja alocada em um investimento seguro e com alta liquidez. Assim, caso um imprevisto ocorra, você poderá retirar o dinheiro com facilidade e suprir suas necessidades. Contudo, lembre-se de utilizar essa reserva apenas em casos de urgência.

Organize objetivos e prazos

Uma vez que sua reserva for organizada, é hora de pensar nos demais objetivos financeiros que você deseja alcançar. Nesse momento é importante estipular metas de curto, médio e longo prazo. Com isso, é possível realizar diversos sonhos e objetivos importantes para você.

Conheça seu perfil investidor

Existem diferentes possibilidades de investimentos disponíveis no mercado, que podem ajudá-lo a alcançar cada um dos seus objetivos — sejam eles de curto, médio ou longo prazo.  Diante disso, é necessário identificar qual sua tolerância ao risco nos investimentos, ou seja, qual seu perfil investidor, para avaliar quais as melhores opções para o seu portfólio.

Sabendo dessa informação, você terá condições de escolher investimento que estejam mais adequados às suas necessidades, prazos e abertura ao risco. Em geral, investimentos de maior risco tendem a apresentar melhores possibilidades de rentabilidade, mas muitos objetivos demandam mais segurança.

Estude as alternativas de investimentos do mercado

Por fim, é essencial estudar as diversas possibilidades de investimento presentes no mercado para identificar as mais adequadas para você. Considere, inclusive, diversificar sua carteira de investimento, expondo seu capital a mais alternativas e fazendo uma boa gestão de risco.

Na renda fixa, por exemplo, você pode encontrar investimentos como:

• Títulos do Tesouro;
• Letras de crédito imobiliário (LCI);
• Certificado de depósito bancário (CDB);
• entre outros.

Já na renda variável, algumas das alternativas mais conhecidas são as ações e os fundos de investimento imobiliário (FII). Contudo, existem diversas outras possibilidades, como os fundos multimercados, fundos de índice (ETFs), e outros.

Para fazer escolhas mais acertadas, é necessário avaliar as características, riscos e vantagens de cada investimento. Assim, você terá condições de montar um portfólio sólido e alinhado ao seu plano de investimento.

Como vimos, estruturar um plano de investimento é um passo fundamental para nortear suas decisões financeiras e estabelecer uma carteira robusta e alinhada aos seus objetivos. Então comece agora mesmo a planejar seus aportes e se preparar para fazer escolhas mais assertivas ao investir!

Quer aprender mais sobre investimentos? Então acompanhe nossos conteúdos nas redes sociais. Estamos no Facebook, YouTube, Instagram e LinkedIn!