Como escolher um fundo de investimento? 7 Passos para seguir!
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Os fundos de investimento são opções coletivas que atraem boa parte dos investidores, mas é preciso saber como escolher o ideal. Afinal, o mercado financeiro oferece diversas opções, com estratégias e perfis de risco variados.
Assim, não basta decidir que os fundos são uma alternativa interessante para compor a sua carteira. É preciso entender os diferentes tipos e saber quais critérios analisar antes de decidir por uma cota para compor o seu portfólio.
Neste conteúdo, você aprenderá como escolher um fundo de investimento em 7 passos. Vamos lá?
1. Avalie o seu perfil e seus objetivos
Para começar, você precisa saber qual é o seu perfil de investidor e ter os seus objetivos alinhados com o investimento. O primeiro ponto visa entender qual é a sua tolerância aos riscos e sua expectativa de rentabilidade.
Geralmente, esse perfil é classificado como conservador, moderado ou arrojado. Já os objetivos se relacionam com as expectativas, metas e eventuais riscos assumidos com o investimento. Por exemplo, manter uma reserva de emergência, aumentar o patrimônio e planejar sua aposentadoria.
Questões como idade e prazo do investimento também podem influenciar essas decisões. Com tudo isso bem definido, ficará mais fácil direcionar a busca entre as alternativas existentes no mercado.
2. Conheça os diferentes tipos de fundos
Os fundos de investimento podem ser de diferentes tipos, o que influencia nos riscos, potencial de rentabilidade, prazo e liquidez. Portanto, o investidor deve se familiarizar com as diferentes alternativas de modo a identificar quais fazem sentido para a sua carteira.
Veja alguns exemplos:
- Fundos de ações: ativos negociados na bolsa de valores e índices de renda variável.
- Fundos de renda fixa: títulos de renda fixa (públicos ou privados);
- Fundos cambiais: moedas estrangeiras ou variações cambiais;
- Fundos imobiliários: títulos e ativos imobiliários;
- Fundos multimercados: como o próprio nome já diz, possuem estratégias diversas e podem investir em diferentes mercados, podendo incluir renda fixa, renda variável ou câmbio.
Vale destacar que o tipo de fundo tem relação com a estratégia de alocação, política e composição de portfólio.
Ainda sobre analisar as possibilidades, não deixe de verificar também qual é a estratégia do fundo. Fundos de um mesmo tipo podem ter métodos de investimento diferentes. Isso influencia no risco e na rentabilidade dos veículos do investimento.
3. Considere o nível de volatilidade do investimento
Cada investimento conta com níveis de oscilações no preço de sua cota decorrentes da composição do portfólio e da estratégia escolhida, podendo essa ser menor ou maior. Mesmo que os fundos não garantam determinada lucratividade, é possível encontrar alternativas com menor exposição a essas variações e melhor relação de retorno.
Aqui, é necessário considerar algumas variáveis que podem influenciar sua rentabilidade.
Conheça os principais tipos:
- Cenário Político
- Cenário Econômico
- Taxa de Juros
- Câmbio
- Inflação
- Liquidez
De maneira geral, assim como outras alternativas de investimentos, procure sempre a alternativa que melhor se encaixa em seu perfil de investidor.
4. Leia a lâmina do fundo de investimento
A lâmina do fundo de investimento é um documento que traz as principais características operacionais e os indicadores. É por meio dele que o investidor consegue acesso a informações importantes, como:
- histórico de desempenho;
- objetivos do fundo;
- rentabilidade acumulada;
- política do fundo;
- valor mínimo para aplicação;
- informações sobre o gestor;
- composição da carteira.
Ou seja, ela reúne as principais informações que devem ser avaliadas para embasar as suas decisões de investimento. A partir disso, você conseguirá entender se o fundo é adequado ao seu perfil e aos seus objetivos.
5. Verifique o histórico do fundo
Você já viu que o histórico é uma das informações que devem ser consideradas ao escolher um fundo de investimento. Ele demonstra como foi o desempenho em períodos anteriores e permite análises diversas.
Por exemplo, é possível verificar como ele se comportou em períodos de crise e em épocas de maior otimismo, podendo assim ter a informação sobre seu resultado histórico acumulado. É importante lembrar que isso não traz garantias sobre o desempenho futuro, porém é uma ótima ferramenta para análise.
Logo, o histórico é apenas um dos fatores avaliados, não devendo ser aplicado isoladamente, certo? Além disso, fundos também buscam consistência em sua performance, portanto é importante fazer uma análise ampla, com períodos maiores, não se limitando apenas a períodos recentes que eventualmente possam ser influenciados por eventos pontuais.
6. Compare
Antes de investir em fundos de investimentos, compare com outros produtos que eventualmente já possua em carteira afim de ter uma compreensão melhor sobre os benefícios que ele trará em termos de diversificação, retorno e estratégia.
7. Tenha o apoio de uma assessoria de investimento
Ao buscar os melhores fundos de investimentos, é comum ter dificuldades para compreender todas as regras e particularidades aplicáveis. Nesse caso, uma dica para auxiliar na decisão é contar com uma assessoria de investimentos.
Os assessores são profissionais com conhecimentos específicos e aprofundados sobre o mercado financeiro. Desse modo, eles conseguem ajudar a identificar o seu perfil e esclarecer dúvidas sobre os diferentes fundos de investimento.
Pronto! Agora que você já sabe como escolher um fundo de investimento, prepare-se para estudar as alternativas do mercado. Assim, será possível selecionar aquelas que fazem mais sentido para o seu portfólio.
Precisa de auxílio para conhecer as opções de investimento do mercado financeiro? Entre em contato conosco e converse com um de nossos assessores!