Como criar uma carteira diversificada? Descubra!

Muitos investidores começam a fazer seus aportes sem uma estratégia de investimento sólida. Contudo, investir dinheiro não se limita a escolher os melhores ativos e produtos financeiros. Na verdade, também é preciso saber como montar uma carteira diversificada.

Essa estratégia tem como objetivo aproveitar as oportunidades da melhor forma. Para isso, é necessário conhecer as possibilidades do mercado e avaliá-las de acordo com suas características específicas. Assim, você poderá aproveitar os benefícios da diversificação.

Neste artigo, você entenderá como compor uma carteira de investimentos diversificada. Vamos lá?

O que é carteira de investimentos?

O termo carteira de investimentos se refere ao conjunto de diferentes ativos e produtos financeiros que um investidor possui. Também chamada de portfólio, ela pode conter alternativas de renda fixa e de renda variável.

Essa carteira deve ser composta de forma a alcançar os objetivos financeiros do investidor. Isso faz com que cada pessoa tenha o seu próprio portfólio, com proporções específicas de recursos alocados em diferentes alternativas. Portanto, ela é personalizada e deve estar alinhada às suas necessidades.

Por que ela deve ser composta com base em perfil e objetivos?

Para montar uma carteira de investimentos, é importante conhecer seu nível de tolerância ao risco. Isso está relacionado ao seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado.

Com essa informação, é possível definir a característica principal da sua carteira. Um investidor conservador, por exemplo, tende a alocar a maior parte dos seus recursos em alternativas de renda fixa, buscando maior segurança.

Porém, um perfil arrojado aceita se arriscar mais buscando um maior potencial de ganhos. Dessa forma, o perfil de investidor ajuda a encontrar o equilíbrio de alocação do seu capital de acordo com o nível de risco de cada investimento.

Outro ponto importante para montar o portfólio é definir seus objetivos financeiros e o prazo de cada um. Você pode ter objetivos de curto prazo e, ao mesmo tempo, querer juntar dinheiro para ter uma aposentadoria mais tranquila no longo prazo.

Cada um desses objetivos exigirá uma estratégia específica. Com essas informações, você terá base para analisar rentabilidade, níveis de risco, liquidez e prazos dos investimentos. Assim, é possível determinar quais são as alternativas mais adequadas para compor a sua carteira.

O que é diversificação de investimentos?

Talvez você já tenha ouvido que não devemos colocar todos os ovos na mesma cesta. Nesse sentido, diversificar os investimentos significa distribuir seus recursos em diferentes classes, ativos, produtos, níveis de risco e modalidades de investimento.

O objetivo é evitar que o dinheiro fique concentrado em uma ou poucas alternativas. Se isso ocorrer, qualquer oscilação pode resultar em perdas financeiras elevadas. Por esse motivo, a diversificação ajuda a evitar esse risco.

Ela é baseada na escolha de diferentes alternativas de investimento de forma estratégica. Dessa forma, se torna possível atingir os resultados de interesse, como obter maior rentabilidade, liquidez ou segurança.

Qual a importância da estratégia?

A diversificação ajuda a criar condições melhores para aproveitar o mercado financeiro. Ela também torna mais fácil o alcance dos objetivos.

Conheça um pouco mais sobre a importância de ter uma carteira diversificada:

Diluição dos riscos

Como você viu, a diversificação ajuda a reduzir os riscos. Afinal, com a estratégia o seu dinheiro não fica exposto apenas a uma ou poucas condições do mercado, diminuindo os impactos diante de oscilações. Aqui, a ideia é ter diferentes tipos de investimento, considerando nível de risco, setor e outros fatores.

Esse é um cuidado importante para não cair na falsa diversificação, quando existem diferentes ativos na carteira, mas o comportamento de todos é semelhante. Para entender melhor, imagine que você possui ações de três empresas do setor de tecnologia na carteira.

Diante de uma alteração imprevista no segmento, as companhias podem sofrer um grande impacto. Com isso, seus ativos tendem a apresentar uma queda de preço intensa. Então, se essas empresas representarem uma grande parte da sua carteira, ela enfrentará fortes oscilações.

Portanto, apenas ter ativos diferentes não é suficiente para que o portfólio seja diversificado. É preciso que os riscos e características também tenham diferenças, para trazer mais equilíbrio para o portfólio.

Aumento da possibilidade de ganhos

Os ganhos estão relacionados aos riscos dos investimentos. Por exemplo, um ativo que oferece maior potencial de rentabilidade, também costuma expor o investidor a maiores riscos. Nesse sentido, a diversificação permite reduzir os impactos das oscilações e da volatilidade na carteira.

Ademais, a estratégia influencia a rentabilidade. Quando você diversifica o portfólio, pode obter melhores resultados com os diversos investimentos disponíveis. Assim, diversificar permite aproveitar potenciais de ativos e produtos variados.

Proteção contra momentos de instabilidade

A diversificação também ajuda a proteger sua carteira de instabilidades. Como você viu, quem investe apenas em empresas de um setor, por exemplo, pode ter perdas grandes se o segmento for afetado por alguma crise.

Por outro lado, uma carteira diversificada consegue reduzir os impactos sofridos. Dessa maneira, é importante considerar que instabilidades sociais, econômicas e políticas podem afetar seus resultados. Logo, é importante procurar meios de se proteger desses movimentos.

Uma dica para isso é expor seus recursos ao mercado externo. É possível encontrar alternativas negociadas no mercado nacional atreladas a investimentos de outros países.

Portanto, essa pode ser uma forma de se expor a economias mais fortes que a brasileira e acessar investimentos descorrelacionados às movimentações internas.

Como compor uma carteira diversificada?

Como foi possível aprender, montar um portfólio alinhado às suas necessidades é fundamental para obter os melhores resultados. Porém, isso exige saber como aproveitar as oportunidades do mercado financeiro de forma estratégica.

Nesse sentido, é importante fazer um bom planejamento das suas finanças pessoais. O objetivo é garantir a disponibilidade dos recursos financeiros que serão investidos nas alternativas selecionadas.

Em seguida, você deve identificar seu perfil de investidor e definir seus objetivos financeiros. Como visto, essa prática permite reconhecer quais são os ativos e produtos financeiros que podem atender às suas necessidades.

Esses fatores também ajudam a traçar uma estratégia de investimentos útil para orientar suas decisões. Além de optar por investimentos com prazos diferentes, também é possível escolher riscos distintos, de acordo das oportunidades da renda fixa e da renda variável.

É nesse momento que a diversificação possibilita fazer escolhas variadas. Dessa forma, você pode mitigar os riscos e, até mesmo, melhorar o desempenho da carteira. Por fim, tenha cuidado com a falsa diversificação.

Para que a carteira esteja realmente diversificada, é necessário escolher ativos e produtos com comportamentos distintos. Caso contrário, você estará apenas pulverizando o seu portfólio e poderá enfrentar riscos mais elevados.

Agora você sabe que a diversificação é uma das estratégias mais importantes para quem investe. Então não deixe de considerar esse fator ao investir para compor um portfólio mais sólido!

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