Com quantos anos devo começar a pensar em investir para aposentadoria?

Apesar de ser um tema importante, o planejamento para o momento de aposentar não é uma prioridade para a maioria dos brasileiros. Em média, 60% da população não se prepara para essa fase da vida. Porém, investir para a aposentadoria pode trazer diversos benefícios para a sua vida.

Dessa forma, você não depende apenas da Previdência Social e não fica sujeito às regras e eventuais mudanças na legislação. Além disso, você tem mais autonomia no planejamento e ainda pode se proteger financeiramente. Ao final, essa é uma forma de ter mais qualidade de vida ao se aposentar.

Mas, afinal, qual é a idade ideal para começar a se planejar para a aposentadoria? Continue a leitura e descubra a resposta!

Quando começar a pensar em investir para aposentadoria?

Ao pensar na aposentadoria, as pessoas costumam ter dúvidas sobre qual é o melhor momento para começar a investir com esse objetivo. A resposta, entretanto, é simples: não existe idade mínima para iniciar essa estratégia.

Na verdade, quanto antes você começar a se planejar e investir, mais cedo poderá se aposentar ou maior será o seu montante acumulado para essa etapa da vida. Isso se deve, principalmente, à lógica dos juros compostos.

Eles também são chamados de juros sobre juros e incidem sempre sobre o montante atualizado. Assim, quanto mais tempo os seus recursos ficarem investidos, maior será a incidência dos juros sobre o seu patrimônio — o que pode gerar maiores retornos.

Nesse sentido, o investimento a longo prazo favorece o acúmulo de capital e ajuda a compor um patrimônio mais significativo para a aposentadoria.

Como investir pensando na aposentadoria?

Agora que você sabe que o ideal é investir o quanto antes para a aposentadoria, é importante entender quais são as oportunidades disponíveis no mercado financeiro. Assim, você pode começar a montar sua carteira de investimentos para esse objetivo desde já.

A seguir, confira quais são algumas das alternativas disponíveis para você investir com foco nesse plano!

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é uma alternativa que pode ser interessante para quem deseja investir com foco na aposentadoria. Esse é um título público emitido pelo Tesouro Nacional e negociado na plataforma do Tesouro Direto.

A rentabilidade desse título de renda fixa é dada por uma taxa fixa mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Logo, trata-se de um investimento que rende acima da inflação quando levado até o vencimento.

Além disso, é comum que esse título seja de longo prazo, o que o torna adequado para a aposentadoria. Já a liquidez dele é diária, pois o Tesouro Nacional garante a recompra das aplicações. Porém, é preciso saber que o Tesouro IPCA sofre os efeitos da marcação a mercado.

Esse é um mecanismo de precificação diária que determina o preço do título caso ele seja resgatado antecipadamente. Assim, dependendo das condições de mercado, a aplicação pode ter um preço menor que o valor inicial investido, gerando perdas. Por isso, levá-la até o vencimento é a única forma de garantir o retorno acordado.

Previdência Privada

Como a ideia é fazer um investimento para a aposentadoria, você pode buscar um plano de Previdência Privada. Esse é um investimento que se divide em duas fases.

Na primeira etapa, o foco está no acúmulo de recursos. Assim, a tendência é que você faça aportes recorrentes, enquanto o dinheiro é investido em alternativas mais arriscadas ou mais seguras, dependendo da estratégia do plano contratado.

Na segunda fase, ocorre o resgate dos valores. Nesse momento, você pode obter todo o montante de uma vez ou em parcelas. No caso do recebimento mensal, ele pode ocorrer por um período definido ou de modo vitalício.

Com isso, a Previdência Privada pode ser uma alternativa adequada para quem deseja obter uma renda passiva regular, de modo a complementar a aposentadoria tradicional.

Ações

A bolsa de valores também oferece oportunidades para quem deseja planejar a aposentadoria. Entre as alternativas, há o investimento em ações.

Elas representam a menor parte do capital social de uma empresa e permitem que você participe dos resultados do negócio. Assim, ao adquirir os ativos, você passa a correr riscos com a empresa e a participar de seus lucros.

Uma das formas de ter rendimentos com o investimento em ações é pelo ganho de capital. Isso ocorre ao vender os papéis por um preço médio maior do que o preço médio de compra.

Além disso, é possível aproveitar o pagamento de dividendos. Eles são proventos que consistem em uma divisão de parte dos lucros de uma empresa, de modo proporcional à participação dos acionistas.

Se você investir em ações de empresas que são boas pagadoras de dividendos, você poderá construir uma renda passiva frequente. Nesse cenário, os ganhos poderão servir como a sua aposentadoria ou complementar os rendimentos ao se aposentar.

FIIs

Outra possibilidade da bolsa de valores é o fundo de investimento imobiliário (FII). Esse é um veículo financeiro coletivo que conta com um gestor responsável pela alocação de recursos, conforme a estratégia definida. 

No caso dos FIIs, há três tipos principais para conhecer. São eles:

• fundos de papel: investem prioritariamente em títulos relacionados ao mercado imobiliário;
• fundos de tijolo: alocam a maioria dos recursos em imóveis físicos;
• fundos de fundos: priorizam a aquisição de cotas de outros FIIs.

Por lei, os FIIs são obrigados a distribuir, no mínimo, 95% dos seus resultados líquidos. O pagamento ocorre na forma de dividendos e deve ser, no mínimo, semestral. Logo, investir em FIIs também é uma possibilidade para compor uma renda passiva para a sua aposentadoria.

BDRs

Por fim, há os brazilian depositary receipts (BDRs), também conhecidos como certificados de depósito de valores mobiliários. Esses investimentos de renda variável estão disponíveis na bolsa de valores brasileira (B3) e são lastreados em ativos do exterior.

Por isso, você encontra BDRs de ações, de fundos de índice (ETFs) e de títulos de dívida (bonds) internacionais, por exemplo. Com eles, há como expor seus recursos internacionalmente, sem precisar sair do Brasil.

Além disso, os BDRs costumam prever o pagamento de dividendos, caso o ativo lastreado faça a distribuição desse provento. Assim, você pode receber dividendos de empresas internacionais, por exemplo, o que favorece a construção de renda passiva.

Como você aprendeu, a idade para começar a pensar em investir para a aposentadoria é a que você tem agora. Afinal, quanto maior for o período utilizado para fazer investimentos, maior será o potencial para aproveitar o acúmulo dos juros compostos. Assim, é possível construir um futuro mais tranquilo.

Quer ajuda para conhecer as oportunidades disponíveis no mercado financeiro? Entre em contato conosco da Conexão BR!