4 Dicas para montar a carteira de investimentos em tempos de inflação alta

A inflação representa o aumento contínuo e generalizado de preços de produtos e serviços da economia. Portanto, ela gera uma desvalorização do dinheiro ao longo do tempo e a perda do poder de compra. Porém, além de afetar o consumo, a inflação acumulada tem impacto nos investimentos.

Por isso, é interessante pensar em como se proteger desse cenário. Nesse caso, uma saída consiste em escolher os investimentos mais adequados para o seu portfólio — tanto em relação ao cenário da economia como de acordo com as suas características pessoais.

Quer descobrir como montar uma carteira de investimentos em tempos de inflação alta? Veja 4 dicas que podem ajudar!

Como a inflação alta afeta os investimentos?

A inflação impacta a sua capacidade de consumir, fazendo com que seja preciso ter mais dinheiro para comprar os mesmos produtos. Porém, também é necessário entender que ela pode interferir na sua estratégia de investimentos.

Isso ocorre, principalmente, em relação à rentabilidade. Ao avaliar o retorno da sua carteira, você encontrará a variação bruta do montante final em relação ao que foi investido inicialmente.

4 Dicas para investir com a inflação alta

Agora que você conhece o impacto da inflação nos investimentos, é importante saber como investir quando indicador econômico está elevado. Desse modo, é possível proteger sua carteira e favorecer os resultados obtidos.

Na sequência, descubra 4 dicas para saber onde investir com inflação alta e quais devem ser as suas prioridades para montar uma carteira de investimentos mais robusta!

1. Considere o seu perfil de investidor

Antes de fazer qualquer investimento, independentemente do cenário econômico, é essencial identificar seu perfil de investidor. Ele aponta qual é o seu nível de tolerância ao risco e, consequentemente, quais investimentos podem estar mais alinhados à sua carteira.

Se você for mais conservador, faz sentido buscar investimentos menos arriscados, mas com rentabilidade limitada. Já se você for moderado ou arrojado, é possível assumir um pouco mais de riscos para aumentar o potencial de retorno.

2. Entenda seus objetivos financeiros

Outro ponto importante é considerar o que você espera alcançar. Mais que investir considerando a inflação, é preciso definir claramente quais são os seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.

Se você quiser se proteger do avanço inflacionário para a aposentadoria, por exemplo, pode ser interessante pensar em investimentos que estejam atrelados a esse indicador. Portanto, é necessário compreender o que estará alinhado com as suas perspectivas e com os seus interesses.

3. Conheça investimentos disponíveis no mercado

O próximo passo para compor sua carteira de investimentos é conhecer as opções do mercado financeiro que podem ajudá-lo a se proteger da inflação. A seguir, veja como eles funcionam e entenda suas principais características:

Títulos privados atrelados à inflação

É possível encontrar certificados de depósito bancário (CDBs), letras de crédito imobiliário (LCIs), letras de crédito do agronegócio (LCAs) e outros títulos privados com retorno híbrido.

No caso dos títulos acima, há a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) de até R$ 250 mil por instituição e CPF. O limite global é de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos. Logo, são aplicações que oferecem mais proteção.

Há também as Debêntures, certificados de recebíveis imobiliários (CRIs) e certificados de recebíveis do agronegócio (CRA). Eles não possuem a proteção do FGC, nesses casos é interessante avaliar o rating do emissor.

Fundos de inflação

Existem, ainda, os fundos de inflação. Esses veículos financeiros permitem a participação por meio da aquisição de cotas e contam com uma gestão profissional. Nesse caso, os recursos são alocados, prioritariamente, em títulos atrelados à inflação.

Essa pode ser uma forma de obter uma liquidez maior, já que existem fundos que permitem o resgate mais facilmente. A modalidade também é acessível e prática, já que conta com um gestor profissional para compor o portfólio do fundo.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA é um título público de renda fixa emitido pelo Tesouro Nacional e tem o objetivo de captar recursos para o Governo Federal. Seu rendimento é composto por uma taxa fixa mais uma variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mede a inflação no Brasil.

Portanto, o Tesouro IPCA tem um rendimento acima da inflação, se for levado até o vencimento. Ele também é considerado um título seguro, pois é inteiramente garantido pelo Tesouro. Além disso, há a garantia de recompra, então o investimento tem liquidez diária.

Porém, a aplicação tem incidência da marcação a mercado. Logo, a venda antecipada ocorre pelo preço de mercado, não sendo possível garantir o retorno contratado em caso de resgate antes do vencimento — havendo, inclusive, riscos de perdas.

4. Diversifique a carteira

Apesar de os investimentos atrelados à inflação ajudarem a superar esse indicador econômico, é importante considerar que investir focando apenas no cenário de alta do índice não a única alternativa possível.

Afinal, depois de uma elevação inflacionária, é comum que o Banco Central tome medidas para reduzir o índice — o que pode trazer outras oportunidades para o portfólio. Logo, para diminuir os riscos e melhorar o potencial de ganhos em qualquer cenário, é essencial diversificar a carteira.

Dependendo do seu perfil, você pode escolher investimentos de renda variável com maior potencial de ganhos, por exemplo. Caso os resultados se consolidem, você poderá expandir seu portfólio, sem deixar de contar com a proteção dos investimentos atrelados à inflação.

A carteira diversificada também o ajudará a conquistar os resultados de longo prazo, especialmente porque a economia tende a ser cíclica. Com investimentos descorrelacionados, você consegue aproveitar diferentes contextos.

Com essas 4 dicas, agora você sabe como montar uma carteira de investimentos diante da alta da inflação. Assim, é possível proteger seu patrimônio, sem perder seus objetivos de vista.

Este artigo foi útil para você? Se quiser conhecer mais sobre as possibilidades do mercado financeiro para compor uma carteira cada vez mais sólida, entre em contato conosco da Conexão BR!