Planejamento Patrimonial: por que é tão importante e como fazer o seu?

Fazer um bom planejamento patrimonial é uma forma de garantir proteção e tranquilidade em relação aos recursos financeiros. Além disso, a prática ajuda a manter o patrimônio seguro para as gerações futuras.

Isso porque um projeto de manutenção do patrimônio permite manter o bem-estar financeiro e os bens conquistados. Logo, se você ainda não conhece o conceito, vale a pena estudar o assunto para fazer escolhas mais estratégicas ao lidar com o dinheiro.

Continue a leitura, conheça a importância do planejamento patrimonial e descubra como fazer o seu. Vamos lá?

O que é planejamento patrimonial?

O planejamento patrimonial é uma ferramenta que auxilia na criação, na estruturação ou na manutenção do patrimônio. O conceito abrange todos os bens materiais e financeiros — como investimentos — que pertencem a uma família.

A prática tem o objetivo de garantir maior segurança jurídica para o capital, considerando tanto o cenário de curto quanto de longo prazo. Devido à sua importância, também é comum que empresas utilizem o planejamento patrimonial como um dos pilares do negócio.

Como funciona esse planejamento?

Como você viu, o planejamento patrimonial envolve o patrimônio de uma pessoa física, jurídica ou de uma família. Ele funciona como um plano de proteção, consolidação e expansão dos bens e se relaciona com a estabilidade financeira.

Portanto, um bom planejamento engloba um conjunto de ações que serão utilizadas para conquistar objetivos financeiros. Assim, são definidas estratégias que ajudem a alcançar diferentes metas, visando o curto, o médio e o longo prazo.

Ainda, ele pode ser utilizado de diversas maneiras. O planejamento patrimonial familiar, por exemplo, pode garantir que o patrimônio passe ao longo das gerações. Nesse caso, ele também pode ser responsável por evitar perdas, trazendo maior segurança financeira aos herdeiros.

Como se relaciona com o planejamento sucessório?

Você já deve ter percebido que o planejamento patrimonial tem relação direta com a sucessão de bens. O motivo é simples: o falecimento de uma pessoa costuma envolver a divisão do patrimônio por meio de inventário.

Nesse caso, a partilha dos bens deve seguir as normas brasileiras — mesmo com a elaboração de um testamento, existem limitações sobre o que pode ser feito. Diante disso, o planejamento sucessório pode fazer parte do planejamento patrimonial para facilitar o processo.

Um exemplo de como fazer isso trata dos investimentos que podem ser transferidos à família sem a necessidade de inventário, como é o caso da Previdência Privada. O objetivo é facilitar a transmissão dos valores, garantindo maior tranquilidade financeira aos familiares.

Outro recurso importante nesse contexto é o seguro de vida. Ele garante proteção patrimonial porque pode ser aproveitado em caso de invalidez, por exemplo. Já os familiares podem contar com o suporte financeiro em caso de morte do titular.

Por que o planejamento patrimonial é importante?

Como você viu, o planejamento patrimonial tem um papel fundamental na conquista de objetivos pessoais. Portanto, se você deseja construir um patrimônio, é esse instrumento que permitirá tomar decisões mais acertadas.

Além disso, quem já tem bens financeiros e materiais também pode contar com o planejamento financeiro para proteger o patrimônio. Uma forma de fazer isso é investir e diversificar a carteira para que o capital não perca poder de compra.

Cabe ressaltar, ainda, que o planejamento patrimonial é necessário não apenas para a construção e proteção do patrimônio. Ele também é importante para garantir o bem-estar das próximas gerações, facilitando a transmissão de bens e direitos aos herdeiros.

Como fazer o planejamento patrimonial?

Depois de conhecer mais sobre o assunto, é hora de entender como elaborar o planejamento patrimonial. Confira alguns passos:

Organize o orçamento

Organização financeira é o primeiro passo para um planejamento eficiente, especialmente se você precisa construir patrimônio. Por isso, conheça sua situação financeira, incluindo renda, gastos, dívidas, bens, entre outros fatores.

Você pode anotar as informações em uma planilha para que seja mais simples visualizar a situação atual. Depois, é possível definir estratégias que ajudem a poupar recursos e investir. Essa análise é fundamental para seguir os próximos passos.

Defina seus objetivos

Antes de fazer um planejamento patrimonial, é importante que existam objetivos claros. Como você já sabe, a ferramenta serve para diversas finalidades, como ter segurança financeira familiar, acumular patrimônio ou garantir uma boa aposentadoria.

Uma dica essencial é definir objetivos de curto, médio e longo prazo. Assim, fica mais fácil tomar decisões, buscando alternativas que ajudem a alcançar as metas estabelecidas.

Faça investimentos

Após seguir os passos anteriores, é possível seguir para a próxima etapa: começar a investir. Para isso, é importante considerar o seu perfil de investidor, que trata da sua tolerância aos riscos, e os seus objetivos para tomar as melhores decisões.

A reserva de emergência, por exemplo, deve ser alocada em investimentos com segurança e liquidez, como é o caso de produtos de renda fixa. Já os planos para a aposentadoria podem incluir alternativas com menor liquidez, como a previdência, demais fundos de investimento, ações e outras opções de longo prazo.

Também é possível fazer algumas simulações que ajudem a entender as atitudes que você deve ter no presente para alcançar suas metas no futuro. Por exemplo: imagine que você quer chegar em 2045 com R$1 milhão investidos.

Conforme a simulação da XP Investimentos, iniciando os aportes em maio de 2021, sem capital inicial, seria possível atingir essa meta. Para tanto, seria necessário aportar cerca de R$ 2.050 todos os meses a um retorno médio de IPCA + 4%.

No entanto, esse é apenas um exemplo, que pode variar conforme valores pretendidos, data do investimento e tipo de produto. Ainda, é possível combinar outros ativos e produtos financeiros que favorecem esse resultado com maior celeridade, de acordo com o perfil do investidor.

Para isso, é fundamental saber como montar uma carteira diversificada e equilibrada, considerando riscos, liquidez e rentabilidade.

Conte com um assessor de investimentos

O planejamento patrimonial exige conhecimento e análise de diversos cenários para definir as suas estratégias. Por esse motivo, é normal ter dúvidas ou sentir dificuldades de realizar o processo.

Para facilitar, você pode contar com o apoio de um assessor de investimentos. O profissional é habilitado para atuar no mercado financeiro e pode prestar auxílio para quem deseja fazer um planejamento patrimonial eficiente.

O atendimento é feito de acordo com o seu perfil e as suas necessidades. Assim, o profissional pode esclarecer dúvidas e explicar como funcionam investimentos para que você possa tomar as melhores decisões.

Agora você sabe a importância do planejamento patrimonial e pode seguir nossas dicas para fazer o seu. Assim, é possível ter maior consciência financeira para acumular, gerenciar e proteger o seu capital. Dessa forma, você poderá conquistar maior segurança em relação ao patrimônio ao longo do tempo.

Ficou com alguma dúvida sobre o assunto? Então entre em contato conosco e converse com um de nossos assessores!